Презентация на тему "Деньги, кредит, банки"

Ваша оценка презентации
Оцените презентацию по шкале от 1 до 5 баллов
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Рецензии

Добавить свою рецензию

Аннотация к презентации

Презентация по экономике на тему "Деньги, кредит, банки" ориентирована на проведение лекционных занятий. Она содержит основные понятия по теме. Разработка материала рассматривает все аспекты существования денег, кредитов и банков. Учебный материал предложен в виде тезисов, что облегчает восприятие. Для систематизации знаний в показ включены таблицы и графики.

Краткое содержание

  1. Деньги и денежный оборот
  2. Сущность и формы кредита
  3. Основы банковского дела

Содержание

  • Слайд 1

    Деньги, кредит, банки

    • К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна

    pptcloud.ru

  • Слайд 2

    Основные темы курса

    1. Деньги и денежный оборот
    2. Сущность и формы кредита
    3. Основы банковского дела

  • Слайд 3

    Тема 1Деньги и денежная система

    Вопросы:

    1. Сущность и форма денег
    2. Денежная масса и ее структура
    3. Участники создания денежной массы
    4. Влияние денежного сектора на развитие экономики
    5. Денежный оборот и его особенности в России

  • Слайд 4

    1. Сущность и формы денег

    • Денежная система – организация денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно

  • Слайд 5

    Элементы денежной системы

    • Денежные единицы и их виды
    • Эмиссионный механизм
    • Порядок осуществления наличных и безналичных расчетов
    • Инструменты регулирования денежного обращения

  • Слайд 6

    Деньги

  • Слайд 7

    Определение денег

    • Деньги - это актив, выполняющий три основные функции:
    • 1. средство обращения
    • 2. мера стоимости
    • 3. средство сбережения

  • Слайд 8

    Средство обращения

    • Деньги в данной функции выступают общепринятым средством для расчетов и платежей

  • Слайд 9

    Количество денег необходимое для выполнения функции «средство обращения»

    • M = f (Y, P, V)
    • Y – физический объем выпуска,
    • Р – общий уровень цен
    • V – скорость обращения денег (количество оборотов, совершаемых денежной единицей за год)

  • Слайд 10

    Уравнение количественной теории денег (И. Фишера)

    • MV=PY
    • Данное уравнение является теоретически выведенным тождеством

  • Слайд 11

    Коэффициент насыщенности рынка деньгами (монетизации)

    • В международной практике считается, что минимальное значение коэффициента монетизации должно составлять 45%
    • В течение 2005-2007 гг. коэффициент монетизации имел тенденцию к увеличению с 21,2% в январе 2005 до 26,2% в январе 2007 года, за январь—сентябрь 2007 г. показатель увеличился до 31,6%.

  • Слайд 12

    Коэффициент монетизации в 2008 году

    • ВВП=41540,4 млрд. руб.
    • М2=13493,2 млрд. руб.
    • Коэффициент монетизации?

  • Слайд 13

    Скорость обращения денег

  • Слайд 14

    Скорость обращения денег в 2008 году

    • В первом полугодии 2008 года продолжилось снижение скорости обращения денег, однако темпы его по сравнению с прошлым годом снизились вдвое.
    • По состоянию на середину 2008 года скорость обращения денег М2 в среднегодовом выражении составила 3,0, что на 4% ниже показателя на начало года.

  • Слайд 15

    Уравнение прироста

    • Путем логарифмического дифференцирования из уравнения Фишера можно получить формулу для определения необходимого приращения денежной массы:
    • ΔM (%) +ΔV (%) = ΔР (%) +ΔY (%)

  • Слайд 16

    Расчет приращения денег

    • В развитых странах скорость обращения денег близка к постоянной
    • (ΔV (%) = 0), поэтому для прогнозирования роста денежной массы можно использовать формулу:
    • ΔM (%) = ΔР (%) +ΔY (%)

  • Слайд 17

    2. Функция «мера стоимости»

    • В данной функции деньги соизмеряют стоимость благ и услуг
    • Следует различать номинальную стоимость денежной единицы и реальную (количество благ и услуг, которые можно за нее приобрести)

  • Слайд 18

    Главная характеристика денег – всеобщий эквивалент

    • Любой товар может быть выражен в определенном количестве товара, который признан эквивалентом, например, в шкурках белок
    • Мешок муки = 3 шкуркам белок

  • Слайд 19

    3. Функция «средство сбережения»

    • Деньги выступают резервом покупательной способности
    • Основное преимущество денег – абсолютная ликвидность
    • Ликвидность – свойство актива без дополнительных затрат быть использованным для расчетов и платежей при сохранении номинала.

  • Слайд 20

    Третья функция денег – средство сбережения

    • Деньги представляют собой запас ценности (средство сохранения ценности)
    • В деньгах можно хранить свои сбережения с целью покупки дорогостоящего товара в будущем

  • Слайд 21

    Абсолютная ликвидность как свойство наличных денег

    • Имея на руках наличные деньги можно без проблем купить любой товар или услугу
    • Это свойство денег быстро и без издержек обмениваться на любой товар получило название абсолютной ликвидности
    • Ликвидность (от лат. liquidus «жидкий, текучий»)
    • Только наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью

  • Слайд 22

    Применение термина «ликвидность»

    • Данный термин применяется как оценка возможной скорости обмена данного товара на деньги
    • Все имущество данного лица можно разделить на группы по степени ликвидности:
    • Абсолютная ликвидность: наличные деньги
    • Высокая ликвидность: деньги на банковских счетах
    • Низкая ликвидность: недвижимость, автомобиль

  • Слайд 23

    Плюсы и минусы формирования сбережений в денежной форме

    • Плюс: деньги обладают абсолютной ликвидностью, в любой момент можно их обменять на необходимый товар
    • Минус: в условиях инфляции с течением времени деньги обесцениваются

  • Слайд 24

    Количество денег, используемых в качестве средства сбережения

    • M=f(P , r)
    • P- уровень инфляции
    • r – доходность по финансовым активам

  • Слайд 25

    2. Денежная масса и ее структура

    • Денежная масса – это объем активов, реально или потенциально способных выполнять денежные функции.
    • Исчисление денежной массы необходимо для оценки взаимосвязи и взаимовлияния важнейших макроэкономических показателей с целью определения их прогнозных значений.

  • Слайд 26

    Как рассчитать денежную массу?

    • В связи с появлением новых форм платежей и развитием банковской системы нет единого мнения о видах активов, которые должны учитываться при расчете величины денежной массы.
    • Разнообразие ликвидных активов, которые могут выступать в качестве денег в современных экономических системах, приводит к возможности использования различных подходов при исчислении денежной массы.

  • Слайд 27

    Основные подходы к расчету денежной массы

    • Система агрегатов (методика ЦБ РФ)
    • Система показателей, рассчитываемых по методологии МВФ (На основе этих данных, публикуемых с апреля 1996 г. в ежемесячном международном сборнике «International Financial Statistics», проводятся международные сопоставления и оценка места и масштабов финансов России.)

  • Слайд 28

    Система агрегатов (методика ЦБ РФ)

  • Слайд 29

    Депозитный (сберегательный) сертификат

    • Депозитный сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в кредитную организацию.
    • В сертификате закрепляются права его держателя— на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему.
    • Сберегательный сертификат выдается вкладчику-гражданину, а депозитный - вкладчику - юридическому лицу.

  • Слайд 30

    .

  • Слайд 31

     

  • Слайд 32

    Система агрегатов денежной массы по методологии МВФ

  • Слайд 33

    Сберегательные и срочные вклады

    • Сберегательный счёт – это бессрочный денежный вклад, который даёт возможность накопить средства и получить проценты. Пополнение счёта возможно в любое время, внеся средства наличными или перечислением.
    • Срочный депозит – денежный вклад, принимаемый банком на оговоренный срок под фиксированный процент.

  • Слайд 34

    Величина денежной массы (М2) (млрд. руб.)

  • Слайд 35

    3. Участники создания денежной массы

    • Денежная база (условно: деньги, созданные государством) – обязательства ЦБ перед населением и коммерческими банками
    • MB=H+RR

  • Слайд 36

    Обязательное резервирование

    • Современная банковская система построена на принципе частичного резервирования:
    • ЦБ устанавливает долю (rr) от любого депозита принятого коммерческим банком, которая не может быть использована для проведения активных операций.
    • Сумма обязательного резерва:RR=rr*D

  • Слайд 37

    Создание денежной базы

    • Денежная база – прямо подконтрольна ЦБ
    • Теоретически MB=H+RR
    • Эмиссией наличность ЦБ занимается монопольно
    • Норма обязательного резервирования устанавливается также ЦБ.

  • Слайд 38

    Величина денежной базы (в широком определении) в 2008 и 2009 годах (млрд. руб.)

  • Слайд 39

    Создание денег коммерческими банками

    • Коммерческие банки создают безналичные деньги.
    • Создание денег осуществляется в процессе кредитования
    • Коммерческий банк может выдать кредит в размере не превышающем величину его избыточных резервов

  • Слайд 40

    Избыточный резерв (ER)

    • Избыточные резервы – средства коммерческих банков, которые еще могут быть использованы на проведение активных операций
    • ER= D-RR
    • Пример, получен новый депозит в размере D=1000 д.е., норма обязательного резервирования rr=10%
    • Какова сумма избыточного резерва?

  • Слайд 41

    Схема баланса коммерческого банка

  • Слайд 42

    Институциональные субъекты, влияющие на величину денежной массы

    • ЦБ – задает денежную базу( прямое влияние) и косвенно влияет на величину денежной массы через установление нормы обязательного резервирования
    • КБ – мультиплицируют попавшие в ним резервы и определяют депозитную составляющую денежной массы (прямое влияние) Косвенно влияют на силу мультипликации через установление нормы собственного резервирования
    • Домохозяйства– прямо влияют на величину активных денег (М1) через изменение предпочтений по форме хранения сбережений. Косвенно влияют на силу мультипликации через коэффициент склонности к наличности

  • Слайд 43

    Создание денег центральным банком

    • Денежная база изменяется в результате проведения ЦБ активных операций:
    • 1) купля-продажа золотовалютных резервов;
    • 2) кредитование коммерческих банков
    • 3) проведение операций на открытом рынке
    • 4) выполнение функций финансового агента правительства

  • Слайд 44

    пример

    • Отразите следующие операции в балансе ЦБ:
    • ЦБ покупает иностранную валюту у КБ на сумму 100 д.е.
    • ЦБ предоставляет кредит КБ:
    • а) в виде учета коммерческих векселей на сумму 200 д.е.;
    • б) в виде ломбардного кредита на сумму 300 д.е.
    • 3) Осуществление первичного размещения государственных облигаций на сумму 400 д.е.

  • Слайд 45

    Баланс центрального банка

  • Слайд 46

    Мультипликация депозитов КБ

    • Условия модели:
    • Существует замкнутая система коммерческих банков;
    • Норма rr=10%
    • При совершении сделок отсутствуют утечки в наличные ( cr=0 )
    • Все избыточные резервы КБ используют для выдачи кредитов
    • Первоначальный резерв R=1000

  • Слайд 47

    Схема банковской мультипликации

    • R = 1000
    • деньги
    • товар
    • В
    • С
    • D
    • F
    • деньги
    • товар
    • А

  • Слайд 48

    Расчет количества денег, созданного системой КБ

    • В данной модели вся денежная масса представлена безналичными деньгами:
    • М = DA+ DC+DF+…
    • M=1000+900+810+…
    • M=R +R (1-rr) + R(1-rr)2+…=
    • =R (1+(1-rr)+(1-rr)2+…)=R * 1/rr

  • Слайд 49

    Мультипликатор банковских резервов

    • Kб.р.=1/rr
    • Показывает во сколько раз созданная денежная массы больше резерва, попавшего в банковскую систему
    • В нашем примере
    • Kб.р.=____
    • M= ______

  • Слайд 50

    Вклад коммерческих банков в создание денежной массы

    • Из получавшейся суммы для определения вклада коммерческих банков (ΔМ) необходимо вычесть величину первоначального резерва, т.к. эта сумма (R=1000) ,была эмитирована ЦБ
    • ΔM=M-R
    • ΔM=________=____

  • Слайд 51

    Мультипликация избыточных резервов коммерческими банками

    • Для определения приращения денежной массы произведем преобразования:
    • ER – первоначальный избыточный резерв, образовавшийся в банковской системе

  • Слайд 52

    Мультипликатор денежного предложения

    • При снятии ограничения об отсутствии утечек в наличные, используется мультипликатор денежного предложения (Милтона Фридмена)
    • M1=H+D
    • MB = H+RR
    • Найдем во сколько раз денежная масса превышает денежную базу:
    • где cr= H/D – коэффициент склонности к наличности

  • Слайд 53

     

    • Определяется по формуле:
    • M1=MB*kд.п. ΔM1=ΔMB*kд.п.
    • Показывает во сколько раз денежная масса превышает денежную базы, т.е. сколько дополнительных безналичных денег способны создать коммерческие банки

  • Слайд 54

    Значения мультипликатора денежного предложения

  • Слайд 55

    задача

    • В модели мультипликации банковских резервов снять ограничение по утечке в наличные:
    • При каждой сделке 20% суммы продавец переводит в наличные и только 80% зачисляет себе на счет
    • Найти:
    • 1) коэффициент склонности к наличности
    • 2) суммы зачисляемые в каждый банк в цепочке мультипликации
    • 3) Величину созданной денежной массы

  • Слайд 56

    Новая модель мультипликации

    • H=180

  • Слайд 57

    Сложный мультипликатор

    • Снимем второе ограничение модели.
    • КБ хранят собственные резервы
    • er – норма собственного резервирования
    • er = ER/D

  • Слайд 58

    Факторы, влияющие на компоненты мультипликатора

    • 1) rr – политика ЦБ
    • 2) cr –уровень благосостояния населения _____,
    • налоговая нагрузка __________,
    • процентные ставки по вкладам_____,
    • доверие к банковской системе
    • 3) er – процентные ставки по кредитам,
    • прогнозируемый отток депозитов

  • Слайд 59

    Влияние денежного сектора на развитие экономики

    • Денежный рынок оказывает влияние на макроэкономическую ситуацию посредством изменения процентной ставки
    • Процентная ставка (r) – выступает в роли цены денег, т.к. является альтернативной стоимостью хранения денег в наличных

  • Слайд 60

    Денежный рынок

    • .M
    • r
    • M
    • MS/
    • MS
    • r
    • r/
    • Md

  • Слайд 61

    Влияние изменений на денежном рынке на макроэкономические показатели

    • Построим логические цепочки:
    • 1) ↑ MS → ↓r →↑I→↑AD→↑P +↑Y
    • 2) ↓ MS → ↑r →__I→__AD→__P +__Y
    • MS – предложение денег;
    • r – процентная ставка;
    • I – инвестиции;
    • AD – совокупный спрос;
    • P – уровень цен;
    • Y – объем выпуска

  • Слайд 62

    Политика ЦБ в 2008 и 2009 годахСтавка рефинансирования

  • Слайд 63

    Европейский аналог ставки рефинансирования

    • Европейский Центробанк (ЕЦБ) снизил 7 мая базовую процентную ставку на 0,25 процентных пункта - с 1,25% до 1% годовых. Это минимальное значение ставки за всю историю существования ЕЦБ с 1999 года.
    • В 2009 году ЕЦБ уже четыре раза снизил ставку. Снижения были проведены в январе, марте и апреле, в общей сложности базовая ставка снизилась с 2,25% до 1%.
    • Снижение ставки началось летом 2008 года с 4,25%.

  • Слайд 64

    Норма обязательного резервирования (%)

  • Слайд 65

    Денежный оборот и его особенности в России

    • Денежный оборот – это движение денежных средств при обслуживании расчетов
    • Платежный оборот
    • Денежный оборот
    • Не денежный оборот
    • Безналичный оборот
    • Наличный оборот

  • Слайд 66

    Нормативные документы, регламентирующие денежный оборот

    • Гражданский кодекс. Глава 46 . Расчеты
    • Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2008) «О Центральном Банке РФ (Банке России)»
    • Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П «О безналичных расчетах в РФ»
    • Положение ЦБ РФ от 01.04.03 N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ»

  • Слайд 67

    Принципы безналичных расчетов

    • 1) Безналичный оборот осуществляется через банковские счета на основе изменения записей.
    • 2) Платеж осуществляется:
    • либо по прямому указанию владельца счета, в виде оформления законодательно принятых документов
    • либо путем письменного согласия на платеж
    • 3) Платежи осуществляются либо за счет собственных средств, либо за счет банковской ссуды

  • Слайд 68

    Виды счетов

    • РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ – счет организации в банке для хранения денежных средств и осуществления всех видов расчетных, кредитных и кассовых операций.
    • Текущий счет - счет для финансирования некоммерческих юридических лиц, представительств, структурных подразделений, физических лиц, не осуществляющих предпринимательской деятельности.

  • Слайд 69

    Корреспондентские счета

    • Корреспондентские счета- счета, открываемые банку в учреждениях ЦБ, а также в других банках.
    • СЧЕТ "ЛОРО" - счет другого банка в нашем
    • СЧЕТ "НОСТРО" – счет нашего банка в другом банке

  • Слайд 70

    Технология осуществления расчетов

    • При осуществлении безналичных расчетов в РФ используются следующие расчетные документы:
    • а) платежные поручения;
    • б) аккредитивы;
    • в) чеки;
    • г) платежные требования;
    • д) инкассовые поручения.

  • Слайд 71

    Обязательные реквизиты расчетного документа

    • а) наименование расчетного документа и код формы по ОКУД (Общероссийский классификатор управленческой документации);
    • б) номер расчетного документа, число, месяц и год его выписки;
    • в) вид платежа;
    • г) наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

  • Слайд 72

    продолжение

    • д) наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;
    • е) наименование получателя средств, номер его счета, ИНН;
    • ж) наименование и местонахождение банка получателя, его БИК, номер корр. счета или субсчета;

  • Слайд 73

     

    • з) назначение платежа. Налог, подлежащий уплате, выделяется в расчетном документе отдельной строкой (в противном случае должно быть указание на то, что налог не уплачивается);
    • и) сумму платежа, обозначенную прописью и цифрами;
    • к) очередность платежа;

  • Слайд 74

    продолжение

    • л) вид операции в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации;
    • м) подписи (подпись) уполномоченных лиц (лица) и оттиск печати (в установленных случаях).

  • Слайд 75

    РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ

    • Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

  • Слайд 76

    Схема расчета платежным поручением (ПП)

    • Передача плательщиком в банк ПП
    • Подтверждение банка принятия ПП и передача выписки с расчетного счета
    • Перечисление средств в банк получателя
    • Зачисление средств на счет получателя

  • Слайд 77

    Расчеты аккредитивами

    • Аккредитив - форма расчета, при которой банк-эмитент обязуется осуществить платеж продавцу (поставщику) товара за счет средств покупателя,
    • если продавец представит в установленный срок документы, в соответствии с условиями аккредитива.

  • Слайд 78

    терминология

    • Банк-эмитент - банк, открывающий аккредитив.
    • Приказодатель - импортер (покупатель), который дает поручение банку-эмитенту на открытие аккредитива
    • Бенефициар - экспортер (продавец), в пользу которого открывается аккредитив
    • Исполняющий банк - банк, осуществляющий проверку документов по аккредитиву
    • Авизующий банк - банк, извещающий непосредственно бенефициара о факте открытия в его пользу аккредитива

  • Слайд 79

    Участники расчета аккредитивом

    • БАНК-ЭМИТЕНТ — Банк Покупателя (открывает аккредитив).
    • Перечень операций Банка-эмитента:
    • открытие, увеличение суммы аккредитива в пользу Продавца;
    • обслуживание аккредитива, в т.ч. внесение изменений в условия (за исключением увеличения суммы), аннулирование аккредитива до истечения его срока;

  • Слайд 80

    ИСПОЛНЯЮЩИЙ БАНК

    • ИСПОЛНЯЮЩИЙ БАНК — банк Продавца (исполняет аккредитив):
    • открытие счета по учету аккредитива (на основании заявления);
    • авизование аккредитива, изменений в условия аккредитива, поступившего в пользу Продавца;
    • прием и проверка документов Продавца, исполнение аккредитива;

  • Слайд 81

    В каких случаях применяется аккредитив?

    • заключение сделки между малознакомыми партнерами;
    • заключение сделок на крупные суммы и длительные сроки;
    • необходимость дополнительных гарантий для поставки товара или оплаты.

  • Слайд 82

     

  • Слайд 83

    Расшифровка операций

    • Заключение между продавцом и покупателем контракта.
    • Представление покупателем в свой банк (банк-эмитент) поручения на открытие аккредитива (заявление).
    • Открытие банком-эмитентом аккредитива и его направление в авизующий банк с просьбой авизовать аккредитив бенефициару.

  • Слайд 84

    .

    • Авизование (информирование) бенефициара об открытии в его пользу аккредитива.
    • Отгрузка товара в пользу покупателя.
    • Доставка товара покупателю перевозчиком.
    • Представление документов по аккредитиву в исполняющий/ подтверждающий банк. Проверка документов исполняющим банком и, в случае их полного соответствия условиям аккредитива, платеж в пользу бенефициара.

  • Слайд 85

    окончание

    • Направление документов по аккредитиву в банк-эмитент и получение возмещения исполняющим банком от банка-эмитента.
    • Передача документов по аккредитиву приказодателю — покупателю.

  • Слайд 86

     

    • 1 – заявление на аккредитив;
    • 2 – депонирование средств;
    • 3 – извещение об аккредитиве;
    • 4 – отгрузка материальных ресурсов;
    • 5 – документы, подтверждающие отгрузку;
    • 6 – зачисление денег на расчетный счет с аккредитива.

  • Слайд 87

    Расчеты чеками

    • Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

  • Слайд 88

    Термины

    • Чекодателем является юр. лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков,
    • чекодержателем – юр. лицо, в пользу которого выдан чек,
    • плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

  • Слайд 89

     

    • 1 – заявление на получение чековой книжки; 1А – платежное поручение для депонирования средств;
    • 2 – депонирование средств;
    • 3 – получение чековой книжки;
    • 4 – отгрузка материальных ресурсов;
    • 5 – оплата чеком;6 – реестр чеков для оплаты;
    • 7 – требование на оплату;
    • 8 – перечисление денег.

  • Слайд 90

    Сущность и формы кредита

    • Теоретической базой кредитных отношений является теория рынка капитала
    • Капитал (нем. Kapital – главное имущество, лат. сapitalis - основной) – актив, приносящий доход
    • Ссудный капитал – это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент при условии возвратности.
    • Формой движения ссудного капитала является кредит.

  • Слайд 91

    Структура рынка капитала

    • Временной критерий :
    • денежный рынок, на котором предоставляются кредиты на период от нескольких недель до одного года;
    • непосредственно рынок капиталов, где денежные средства выдаются на более длительные сроки

  • Слайд 92

    II. Функционально- институциональный критерий

    • кредитная система (совокупность различных кредитно-финансовых институтов);
    • рынка ценных бумаг.

  • Слайд 93

    Функции рынка ссудных капиталов

    • обслуживание товарного обращения через кредит;
    • аккумуляция денежных накоплений предприятий, населения, государства;
    • трансформация денежных фондов в инвестиции;
    • финансирование государственных и долгосрочных потребительских расходов (покрытие бюджетных дефицитов, ипотечное кредитование).

  • Слайд 94

    Кредитная система

    • совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования.
    • совокупность банков, других кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду.

  • Слайд 95

    Структура кредитной системы

    • 1. ЦБ РФ;
    • 2. Банковский сектор;
    • 3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы, небанковские кредитные организации

  • Слайд 96

    Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций

    • ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 14.01.2004 N 109-И(ред. от 27.11.2007) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»
    • ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 26.04.2006 N 129-И (ред. от 14.11.2007) «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением"

  • Слайд 97

    Документы, регламентирующие деятельность ЦБ РФ

    • Конституция РФ
    • Федеральный закон «О центральном банке РФ (Банке России)» №86-ФЗ от 27 июня 2002 года (последние изменения от 26.04.2007)

  • Слайд 98

    Задачи ЦБ РФ согласно Конституции

    • Статья 75 Конституции РФ
    • 1. Денежной единицей в РФ является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ. Введение и эмиссия других денег не допускаются.
    • 2. Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция ЦБ РФ, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

  • Слайд 99

    Правовой Статус банка России

    • Банк России - особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.
    • Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью
    • Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства
    • Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.
    • Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

  • Слайд 100

    Цели деятельности Банка России

    • защита и обеспечение устойчивости рубля;
    • развитие и укрепление банковской системы РФ;
    • обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

  • Слайд 101

    Функции Банка России

    • 1) во взаимодействии с Правительством разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
    • 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
    • 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
    • 4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

  • Слайд 102

    продолжение

    • 5) устанавливает правила проведения банковских операций;
    • 6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами;
    • 7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
    • 8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

  • Слайд 103

     

    • 9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);
    • 10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;
    • 11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
    • 12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

  • Слайд 104

     

    • 13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
    • 14) устанавливает правила бух. учета и отчетности для банковской системы РФ;
    • 15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
    • 16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса;

  • Слайд 105

     

    • 17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
    • 18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

  • Слайд 106

    Подотчетность Банка России

    • Банк России подотчетен Государственной Думе РФ, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России
    • Председатель Банка России -Игнатьев Сергей Михайлович

  • Слайд 107

    Регламентация деятельности коммерческих банков

    • Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 (ред. от 28.04.2009, с изм. от 03.06.2009)

  • Слайд 108

    Основные понятия

    • Кредитная организация – юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.

  • Слайд 109

    Банк

    • Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
    • привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц,
    • размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,
    • открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.

  • Слайд 110

    Соотношение понятий банк и кредитная организация

  • Слайд 111

    Список небанковских кредитных организаций

    • Раздел Справочник по кредитным организациям

  • Слайд 112

    Банковская система

    • Банковская система РФ включает:
    • Банк России,
    • кредитные организации,
    • а также филиалы и представительства иностранных банков.
    • Т.о., банковская система понятие более узкое, чем кредитная система

  • Слайд 113

    Банковские операции

    • 1) привлечение денежных средств физ. и юр. лиц во вклады;
    • 2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
    • 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
    • 4) осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

  • Слайд 114

    .

    • 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
    • 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
    • 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
    • 8) выдача банковских гарантий;
    • 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

  • Слайд 115

    Кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

    • 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
    • 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
    • 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом;

  • Слайд 116

    .

    • 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;
    • 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
    • 6) лизинговые операции;
    • 7) оказание консультационных и информационных услуг.

  • Слайд 117

    Кредитная организация не имеет права

    • осуществлять
    • производственную,
    • торговую,
    • страховую деятельность.
    • Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

  • Слайд 118

    Уставный капитал кредитной организации

    • Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка устанавливается в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро.
    • Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации устанавливается в сумме рублевого эквивалента 500 тысяч евро.

  • Слайд 119

    Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации

    • Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро.
    • Размер собственных средств (капитала) вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, должен быть не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро.

  • Слайд 120

    Пассивные операции КБ

    • Операции по формированию банковских ресурсов двух видов:
    • Собственные ресурсы – средства, принадлежащие банку и не требующие возврата;
    • Привлеченные ресурсы (обязательства) – средства, не принадлежащие банку и требующие возврата их владельцам (юр. и физ. лицам)

  • Слайд 121

    Собственные средства КБ

    • Уставный капитал;
    • Эмиссионный доход;
    • Сумма переоценки основных средств;
    • Фонды, созданные за счет отчислений от прибыли;
    • Нераспределенная прибыль

  • Слайд 122

    Обязательства КБ

    • Депозиты – денежные средства, которые клиенты вносят в банк на определенные счета и используют в соответствии с режимом счета и банковским законодательством
    • Недепозитные источники ресурсов – это средства, которые банк получает в виде кредитов от ЦБ РФ и других банков или путем продажи собственных долговых обязательств

  • Слайд 123

    Активные операции КБ

    • Операции по размещению ресурсов КБ для получения прибыли. Ведут к росту средств на активных счетах
    • Активы баланса банка отражают состав, структуру и целевое использование средств

  • Слайд 124

    Активы баланса КБ

    • Денежные средства;
    • Средства кредитных организаций в ЦБ ( в том числе обязательные резервы);
    • Средства в других кредитных организациях;
    • Вложения в ценные бумаги;
    • Ссудная задолженность (все виды предоставленных кредитов)
    • Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы;
    • Требования по получению процентов

  • Слайд 125

    Инфляция

    • Инфляция характеризуется обесценением национальной валюты (т.е. снижением ее покупательной способности) и общим повышением цен в стране

  • Слайд 126

    Уровень (темп) инфляции. Индекс инфляции

    • S – сумма денег, на которую можно купить определенную корзину товаров в текущем году
    • Sα–сумма денег, на которую в следующем году можно будет купить ту же самую корзину товаров
    • Сумма на которую возросли цены:

  • Слайд 127

    Уровень (темп) инфляции

    • Уровень (темп) инфляции показывает, на сколько процентов в среднем выросли цены за рассматриваемый период

  • Слайд 128

     

Посмотреть все слайды
Презентация будет доступна через 45 секунд