Презентация на тему "Защита прав заёмщика при наложении взыскания на заложенное имущество в сфере кредитования"

Содержание

• 
  Слайд 1
  

  Защита прав заёмщика при наложении взыскания на заложенное имущество в сфере кредитования

  • Адвокат
  • Гребень Вероника Анатольевна
  • КА «СОГА»
• 
  Слайд 2

  Количество кредитных организаций

• 
  Слайд 3
  

  Итоги роботы ведущих ипотечных банков в 2013 году

• 
  Слайд 4

  Просроченная задолженность

• 
  Слайд 5
  

  Просроченная задолженность более чем на 90 дней

• 
  Слайд 6

  Кредитная организация

  • Для справки: кредитная организация , это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
  • Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
• 
  Слайд 7

  Пример расчета

• 
  Слайд 8
  

  Рост пени после входа в график

• 
  Слайд 9

  Очередь погашения долга

  • По закону
  • Банк
• 
  Слайд 10

  Пример из практики

• 
  Слайд 11
  

  • п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"
  • при недостаточности суммы произведенного платежа под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа;
  • Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга
• 
  Слайд 12

  Комиссии

  • Обслуживание текущего кредитного счета не является банковской операцией
  • Взимая (устанавливая) комиссию за обслуживание счета Банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги.
  • Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.
• 
  Слайд 13
  

  Способы защиты от наложения взыскания на предмет залогаСпособ первый – перерасчет задолженности.

  • В результате
  • - Признания незаключенным Договора страхования (в случае включение в Кредитный договор требования о личном страховании);
  • - Признания ничтожными условий Кредитного договора о взимании комиссий;
  • - Приведения расчета задолженности в соответствие требованиям ст. 319 Гражданского кодекса;
  • итоговая сумма задолженности уменьшается примерно на 70 %.
• 
  Слайд 14

  Способы защиты от наложения взыскания на предмет залога

  • Способ второй – признание Договора залога не заключенным.
  • Способ третий – рассрочка исполнения Решения.
  • При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления.
  • При наличии уважительных причин суд вправе отсрочить реализацию имущества на срок до одного года.
• 
  Слайд 15
  

  • Условия:
  • Залогодателем является гражданин.
  • Залог не связан с осуществлением гражданином предпринимательской деятельности.
• 
  Слайд 16

  Проект изменений

  • запрет на выселение семей, неспособных расплатиться за ипотеку.
  • квартиры будет выкупать государство, оставив банкротов проживать на правах социального найма.
  • Условия:
  • жилье является единственным, а банкротство произошло в силу рокового стечения обстоятельств или по уважительным причинам — не по вине заемщиков;
  • государство должно компенсировать разницу, если стоимость квартиры оказалась ниже долга ипотечной семьи перед банком.
• 
  Слайд 17

  Защита прав заемщиков в Испании

  • отсрочка на два года выселения за долги, должники могут продолжать пользоваться своим жильем
  • Категории граждан:
  • Семьи с тремя и более детей;
  • Одинокие матери, имеющие не менее двух детей;
  • Семьи, где есть ребенок в возрасте до трех лет или ребенок – инвалид;
  • Женщины, которые подверглись избиениям на бытовой почве.
• 
  Слайд 18
  

  • Условия:
  • Годовой доход, не превышающий 19,2 тысячи евро, выплаты по ипотеке должны превышать 50 процентов доходов.
  • Постоянное и единственное жилье.
  • Штрафной взнос, который должен быть внесен по истечении срока отсрочки, колеблется от 7 до 20 процентов от невыплаченной своевременно суммы.
• 
  Слайд 19

  Защита прав заемщиков США

  • Возможность залогодателявосстановить свой титул собственности на недвижимость.
  • Заложенная недвижимость может быть выкуплена должником на торгах по объявленной стартовой цене.
  • Должнику предоставляется рассрочка по выплате стартовой цены.
  • Должник в течение срока выплаты выкупной цены вправе удерживать недвижимость в своем владении.
• 
  Слайд 20
  

  • Адвокат КА «СОГА»
  • Гребень В.А.
  • Тел.: 8 (922)188-31-20
  • Сайт: AdvokatNet.ru
  • E-mail: advokat@advokatnet.ru
  • Спасибо
  • за внимание!