Презентация на тему "Деньги, кредит, банки"

Содержание

• 
  Слайд 1

  Деньги, кредит, банки

  • К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна

  pptcloud.ru

• 
  Слайд 2

  Основные темы курса

  1. Деньги и денежный оборот
  2. Сущность и формы кредита
  3. Основы банковского дела
• 
  Слайд 3

  Тема 1Деньги и денежная система

  Вопросы:

  1. Сущность и форма денег
  2. Денежная масса и ее структура
  3. Участники создания денежной массы
  4. Влияние денежного сектора на развитие экономики
  5. Денежный оборот и его особенности в России
• 
  Слайд 4

  1. Сущность и формы денег

  • Денежная система – организация денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно
• 
  Слайд 5

  Элементы денежной системы

  • Денежные единицы и их виды
  • Эмиссионный механизм
  • Порядок осуществления наличных и безналичных расчетов
  • Инструменты регулирования денежного обращения
• 
  Слайд 6

  Деньги

• 
  Слайд 7

  Определение денег

  • Деньги - это актив, выполняющий три основные функции:
  • 1. средство обращения
  • 2. мера стоимости
  • 3. средство сбережения
• 
  Слайд 8

  Средство обращения

  • Деньги в данной функции выступают общепринятым средством для расчетов и платежей
• 
  Слайд 9
  

  Количество денег необходимое для выполнения функции «средство обращения»

  • M = f (Y, P, V)
  • Y – физический объем выпуска,
  • Р – общий уровень цен
  • V – скорость обращения денег (количество оборотов, совершаемых денежной единицей за год)
• 
  Слайд 10

  Уравнение количественной теории денег (И. Фишера)

  • MV=PY
  • Данное уравнение является теоретически выведенным тождеством
• 
  Слайд 11

  Коэффициент насыщенности рынка деньгами (монетизации)

  • В международной практике считается, что минимальное значение коэффициента монетизации должно составлять 45%
  • В течение 2005-2007 гг. коэффициент монетизации имел тенденцию к увеличению с 21,2% в январе 2005 до 26,2% в январе 2007 года, за январь—сентябрь 2007 г. показатель увеличился до 31,6%.
• 
  Слайд 12

  Коэффициент монетизации в 2008 году

  • ВВП=41540,4 млрд. руб.
  • М2=13493,2 млрд. руб.
  • Коэффициент монетизации?
• 
  Слайд 13

  Скорость обращения денег

• 
  Слайд 14

  Скорость обращения денег в 2008 году

  • В первом полугодии 2008 года продолжилось снижение скорости обращения денег, однако темпы его по сравнению с прошлым годом снизились вдвое.
  • По состоянию на середину 2008 года скорость обращения денег М2 в среднегодовом выражении составила 3,0, что на 4% ниже показателя на начало года.
• 
  Слайд 15

  Уравнение прироста

  • Путем логарифмического дифференцирования из уравнения Фишера можно получить формулу для определения необходимого приращения денежной массы:
  • ΔM (%) +ΔV (%) = ΔР (%) +ΔY (%)
• 
  Слайд 16

  Расчет приращения денег

  • В развитых странах скорость обращения денег близка к постоянной
  • (ΔV (%) = 0), поэтому для прогнозирования роста денежной массы можно использовать формулу:
  • ΔM (%) = ΔР (%) +ΔY (%)
• 
  Слайд 17

  2. Функция «мера стоимости»

  • В данной функции деньги соизмеряют стоимость благ и услуг
  • Следует различать номинальную стоимость денежной единицы и реальную (количество благ и услуг, которые можно за нее приобрести)
• 
  Слайд 18

  Главная характеристика денег – всеобщий эквивалент

  • Любой товар может быть выражен в определенном количестве товара, который признан эквивалентом, например, в шкурках белок
  • Мешок муки = 3 шкуркам белок
• 
  Слайд 19

  3. Функция «средство сбережения»

  • Деньги выступают резервом покупательной способности
  • Основное преимущество денег – абсолютная ликвидность
  • Ликвидность – свойство актива без дополнительных затрат быть использованным для расчетов и платежей при сохранении номинала.
• 
  Слайд 20

  Третья функция денег – средство сбережения

  • Деньги представляют собой запас ценности (средство сохранения ценности)
  • В деньгах можно хранить свои сбережения с целью покупки дорогостоящего товара в будущем
• 
  Слайд 21

  Абсолютная ликвидность как свойство наличных денег

  • Имея на руках наличные деньги можно без проблем купить любой товар или услугу
  • Это свойство денег быстро и без издержек обмениваться на любой товар получило название абсолютной ликвидности
  • Ликвидность (от лат. liquidus «жидкий, текучий»)
  • Только наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью
• 
  Слайд 22

  Применение термина «ликвидность»

  • Данный термин применяется как оценка возможной скорости обмена данного товара на деньги
  • Все имущество данного лица можно разделить на группы по степени ликвидности:
  • Абсолютная ликвидность: наличные деньги
  • Высокая ликвидность: деньги на банковских счетах
  • Низкая ликвидность: недвижимость, автомобиль
• 
  Слайд 23

  Плюсы и минусы формирования сбережений в денежной форме

  • Плюс: деньги обладают абсолютной ликвидностью, в любой момент можно их обменять на необходимый товар
  • Минус: в условиях инфляции с течением времени деньги обесцениваются
• 
  Слайд 24

  Количество денег, используемых в качестве средства сбережения

  • M=f(P , r)
  • P- уровень инфляции
  • r – доходность по финансовым активам
• 
  Слайд 25

  2. Денежная масса и ее структура

  • Денежная масса – это объем активов, реально или потенциально способных выполнять денежные функции.
  • Исчисление денежной массы необходимо для оценки взаимосвязи и взаимовлияния важнейших макроэкономических показателей с целью определения их прогнозных значений.
• 
  Слайд 26

  Как рассчитать денежную массу?

  • В связи с появлением новых форм платежей и развитием банковской системы нет единого мнения о видах активов, которые должны учитываться при расчете величины денежной массы.
  • Разнообразие ликвидных активов, которые могут выступать в качестве денег в современных экономических системах, приводит к возможности использования различных подходов при исчислении денежной массы.
• 
  Слайд 27

  Основные подходы к расчету денежной массы

  • Система агрегатов (методика ЦБ РФ)
  • Система показателей, рассчитываемых по методологии МВФ (На основе этих данных, публикуемых с апреля 1996 г. в ежемесячном международном сборнике «International Financial Statistics», проводятся международные сопоставления и оценка места и масштабов финансов России.)
• 
  Слайд 28

  Система агрегатов (методика ЦБ РФ)

• 
  Слайд 29

  Депозитный (сберегательный) сертификат

  • Депозитный сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в кредитную организацию.
  • В сертификате закрепляются права его держателя— на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему.
  • Сберегательный сертификат выдается вкладчику-гражданину, а депозитный - вкладчику - юридическому лицу.
• 
  Слайд 30

  .

• 
  Слайд 31
  
• 
  Слайд 32

  Система агрегатов денежной массы по методологии МВФ

• 
  Слайд 33

  Сберегательные и срочные вклады

  • Сберегательный счёт – это бессрочный денежный вклад, который даёт возможность накопить средства и получить проценты. Пополнение счёта возможно в любое время, внеся средства наличными или перечислением.
  • Срочный депозит – денежный вклад, принимаемый банком на оговоренный срок под фиксированный процент.
• 
  Слайд 34

  Величина денежной массы (М2) (млрд. руб.)

• 
  Слайд 35

  3. Участники создания денежной массы

  • Денежная база (условно: деньги, созданные государством) – обязательства ЦБ перед населением и коммерческими банками
  • MB=H+RR
• 
  Слайд 36

  Обязательное резервирование

  • Современная банковская система построена на принципе частичного резервирования:
  • ЦБ устанавливает долю (rr) от любого депозита принятого коммерческим банком, которая не может быть использована для проведения активных операций.
  • Сумма обязательного резерва:RR=rr*D
• 
  Слайд 37

  Создание денежной базы

  • Денежная база – прямо подконтрольна ЦБ
  • Теоретически MB=H+RR
  • Эмиссией наличность ЦБ занимается монопольно
  • Норма обязательного резервирования устанавливается также ЦБ.
• 
  Слайд 38
  

  Величина денежной базы (в широком определении) в 2008 и 2009 годах (млрд. руб.)

• 
  Слайд 39

  Создание денег коммерческими банками

  • Коммерческие банки создают безналичные деньги.
  • Создание денег осуществляется в процессе кредитования
  • Коммерческий банк может выдать кредит в размере не превышающем величину его избыточных резервов
• 
  Слайд 40

  Избыточный резерв (ER)

  • Избыточные резервы – средства коммерческих банков, которые еще могут быть использованы на проведение активных операций
  • ER= D-RR
  • Пример, получен новый депозит в размере D=1000 д.е., норма обязательного резервирования rr=10%
  • Какова сумма избыточного резерва?
• 
  Слайд 41

  Схема баланса коммерческого банка

• 
  Слайд 42

  Институциональные субъекты, влияющие на величину денежной массы

  • ЦБ – задает денежную базу( прямое влияние) и косвенно влияет на величину денежной массы через установление нормы обязательного резервирования
  • КБ – мультиплицируют попавшие в ним резервы и определяют депозитную составляющую денежной массы (прямое влияние) Косвенно влияют на силу мультипликации через установление нормы собственного резервирования
  • Домохозяйства– прямо влияют на величину активных денег (М1) через изменение предпочтений по форме хранения сбережений. Косвенно влияют на силу мультипликации через коэффициент склонности к наличности
• 
  Слайд 43

  Создание денег центральным банком

  • Денежная база изменяется в результате проведения ЦБ активных операций:
  • 1) купля-продажа золотовалютных резервов;
  • 2) кредитование коммерческих банков
  • 3) проведение операций на открытом рынке
  • 4) выполнение функций финансового агента правительства
• 
  Слайд 44

  пример

  • Отразите следующие операции в балансе ЦБ:
  • ЦБ покупает иностранную валюту у КБ на сумму 100 д.е.
  • ЦБ предоставляет кредит КБ:
  • а) в виде учета коммерческих векселей на сумму 200 д.е.;
  • б) в виде ломбардного кредита на сумму 300 д.е.
  • 3) Осуществление первичного размещения государственных облигаций на сумму 400 д.е.
• 
  Слайд 45

  Баланс центрального банка

• 
  Слайд 46

  Мультипликация депозитов КБ

  • Условия модели:
  • Существует замкнутая система коммерческих банков;
  • Норма rr=10%
  • При совершении сделок отсутствуют утечки в наличные ( cr=0 )
  • Все избыточные резервы КБ используют для выдачи кредитов
  • Первоначальный резерв R=1000
• 
  Слайд 47

  Схема банковской мультипликации

  • R = 1000
  • деньги
  • товар
  • В
  • С
  • D
  • F
  • деньги
  • товар
  • А
• 
  Слайд 48

  Расчет количества денег, созданного системой КБ

  • В данной модели вся денежная масса представлена безналичными деньгами:
  • М = DA+ DC+DF+…
  • M=1000+900+810+…
  • M=R +R (1-rr) + R(1-rr)2+…=
  • =R (1+(1-rr)+(1-rr)2+…)=R * 1/rr
• 
  Слайд 49

  Мультипликатор банковских резервов

  • Kб.р.=1/rr
  • Показывает во сколько раз созданная денежная массы больше резерва, попавшего в банковскую систему
  • В нашем примере
  • Kб.р.=____
  • M= ______
• 
  Слайд 50

  Вклад коммерческих банков в создание денежной массы

  • Из получавшейся суммы для определения вклада коммерческих банков (ΔМ) необходимо вычесть величину первоначального резерва, т.к. эта сумма (R=1000) ,была эмитирована ЦБ
  • ΔM=M-R
  • ΔM=________=____
• 
  Слайд 51

  Мультипликация избыточных резервов коммерческими банками

  • Для определения приращения денежной массы произведем преобразования:
  • ER – первоначальный избыточный резерв, образовавшийся в банковской системе
• 
  Слайд 52

  Мультипликатор денежного предложения

  • При снятии ограничения об отсутствии утечек в наличные, используется мультипликатор денежного предложения (Милтона Фридмена)
  • M1=H+D
  • MB = H+RR
  • Найдем во сколько раз денежная масса превышает денежную базу:
  • где cr= H/D – коэффициент склонности к наличности
• 
  Слайд 53
  

  • Определяется по формуле:
  • M1=MB*kд.п. ΔM1=ΔMB*kд.п.
  • Показывает во сколько раз денежная масса превышает денежную базы, т.е. сколько дополнительных безналичных денег способны создать коммерческие банки
• 
  Слайд 54

  Значения мультипликатора денежного предложения

• 
  Слайд 55

  задача

  • В модели мультипликации банковских резервов снять ограничение по утечке в наличные:
  • При каждой сделке 20% суммы продавец переводит в наличные и только 80% зачисляет себе на счет
  • Найти:
  • 1) коэффициент склонности к наличности
  • 2) суммы зачисляемые в каждый банк в цепочке мультипликации
  • 3) Величину созданной денежной массы
• 
  Слайд 56

  Новая модель мультипликации

  • H=180
• 
  Слайд 57

  Сложный мультипликатор

  • Снимем второе ограничение модели.
  • КБ хранят собственные резервы
  • er – норма собственного резервирования
  • er = ER/D
• 
  Слайд 58

  Факторы, влияющие на компоненты мультипликатора

  • 1) rr – политика ЦБ
  • 2) cr –уровень благосостояния населения _____,
  • налоговая нагрузка __________,
  • процентные ставки по вкладам_____,
  • доверие к банковской системе
  • 3) er – процентные ставки по кредитам,
  • прогнозируемый отток депозитов
• 
  Слайд 59

  Влияние денежного сектора на развитие экономики

  • Денежный рынок оказывает влияние на макроэкономическую ситуацию посредством изменения процентной ставки
  • Процентная ставка (r) – выступает в роли цены денег, т.к. является альтернативной стоимостью хранения денег в наличных
• 
  Слайд 60

  Денежный рынок

  • .M
  • r
  • M
  • MS/
  • MS
  • r
  • r/
  • Md
• 
  Слайд 61

  Влияние изменений на денежном рынке на макроэкономические показатели

  • Построим логические цепочки:
  • 1) ↑ MS → ↓r →↑I→↑AD→↑P +↑Y
  • 2) ↓ MS → ↑r →__I→__AD→__P +__Y
  • MS – предложение денег;
  • r – процентная ставка;
  • I – инвестиции;
  • AD – совокупный спрос;
  • P – уровень цен;
  • Y – объем выпуска
• 
  Слайд 62

  Политика ЦБ в 2008 и 2009 годахСтавка рефинансирования

• 
  Слайд 63

  Европейский аналог ставки рефинансирования

  • Европейский Центробанк (ЕЦБ) снизил 7 мая базовую процентную ставку на 0,25 процентных пункта - с 1,25% до 1% годовых. Это минимальное значение ставки за всю историю существования ЕЦБ с 1999 года.
  • В 2009 году ЕЦБ уже четыре раза снизил ставку. Снижения были проведены в январе, марте и апреле, в общей сложности базовая ставка снизилась с 2,25% до 1%.
  • Снижение ставки началось летом 2008 года с 4,25%.
• 
  Слайд 64

  Норма обязательного резервирования (%)

• 
  Слайд 65

  Денежный оборот и его особенности в России

  • Денежный оборот – это движение денежных средств при обслуживании расчетов
  • Платежный оборот
  • Денежный оборот
  • Не денежный оборот
  • Безналичный оборот
  • Наличный оборот
• 
  Слайд 66

  Нормативные документы, регламентирующие денежный оборот

  • Гражданский кодекс. Глава 46 . Расчеты
  • Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2008) «О Центральном Банке РФ (Банке России)»
  • Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П «О безналичных расчетах в РФ»
  • Положение ЦБ РФ от 01.04.03 N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ»
• 
  Слайд 67

  Принципы безналичных расчетов

  • 1) Безналичный оборот осуществляется через банковские счета на основе изменения записей.
  • 2) Платеж осуществляется:
  • либо по прямому указанию владельца счета, в виде оформления законодательно принятых документов
  • либо путем письменного согласия на платеж
  • 3) Платежи осуществляются либо за счет собственных средств, либо за счет банковской ссуды
• 
  Слайд 68

  Виды счетов

  • РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ – счет организации в банке для хранения денежных средств и осуществления всех видов расчетных, кредитных и кассовых операций.
  • Текущий счет - счет для финансирования некоммерческих юридических лиц, представительств, структурных подразделений, физических лиц, не осуществляющих предпринимательской деятельности.
• 
  Слайд 69

  Корреспондентские счета

  • Корреспондентские счета- счета, открываемые банку в учреждениях ЦБ, а также в других банках.
  • СЧЕТ "ЛОРО" - счет другого банка в нашем
  • СЧЕТ "НОСТРО" – счет нашего банка в другом банке
• 
  Слайд 70

  Технология осуществления расчетов

  • При осуществлении безналичных расчетов в РФ используются следующие расчетные документы:
  • а) платежные поручения;
  • б) аккредитивы;
  • в) чеки;
  • г) платежные требования;
  • д) инкассовые поручения.
• 
  Слайд 71

  Обязательные реквизиты расчетного документа

  • а) наименование расчетного документа и код формы по ОКУД (Общероссийский классификатор управленческой документации);
  • б) номер расчетного документа, число, месяц и год его выписки;
  • в) вид платежа;
  • г) наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• 
  Слайд 72

  продолжение

  • д) наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;
  • е) наименование получателя средств, номер его счета, ИНН;
  • ж) наименование и местонахождение банка получателя, его БИК, номер корр. счета или субсчета;
• 
  Слайд 73
  

  • з) назначение платежа. Налог, подлежащий уплате, выделяется в расчетном документе отдельной строкой (в противном случае должно быть указание на то, что налог не уплачивается);
  • и) сумму платежа, обозначенную прописью и цифрами;
  • к) очередность платежа;
• 
  Слайд 74

  продолжение

  • л) вид операции в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации;
  • м) подписи (подпись) уполномоченных лиц (лица) и оттиск печати (в установленных случаях).
• 
  Слайд 75

  РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ

  • Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.
• 
  Слайд 76

  Схема расчета платежным поручением (ПП)

  • Передача плательщиком в банк ПП
  • Подтверждение банка принятия ПП и передача выписки с расчетного счета
  • Перечисление средств в банк получателя
  • Зачисление средств на счет получателя
• 
  Слайд 77

  Расчеты аккредитивами

  • Аккредитив - форма расчета, при которой банк-эмитент обязуется осуществить платеж продавцу (поставщику) товара за счет средств покупателя,
  • если продавец представит в установленный срок документы, в соответствии с условиями аккредитива.
• 
  Слайд 78

  терминология

  • Банк-эмитент - банк, открывающий аккредитив.
  • Приказодатель - импортер (покупатель), который дает поручение банку-эмитенту на открытие аккредитива
  • Бенефициар - экспортер (продавец), в пользу которого открывается аккредитив
  • Исполняющий банк - банк, осуществляющий проверку документов по аккредитиву
  • Авизующий банк - банк, извещающий непосредственно бенефициара о факте открытия в его пользу аккредитива
• 
  Слайд 79

  Участники расчета аккредитивом

  • БАНК-ЭМИТЕНТ — Банк Покупателя (открывает аккредитив).
  • Перечень операций Банка-эмитента:
  • открытие, увеличение суммы аккредитива в пользу Продавца;
  • обслуживание аккредитива, в т.ч. внесение изменений в условия (за исключением увеличения суммы), аннулирование аккредитива до истечения его срока;
• 
  Слайд 80

  ИСПОЛНЯЮЩИЙ БАНК

  • ИСПОЛНЯЮЩИЙ БАНК — банк Продавца (исполняет аккредитив):
  • открытие счета по учету аккредитива (на основании заявления);
  • авизование аккредитива, изменений в условия аккредитива, поступившего в пользу Продавца;
  • прием и проверка документов Продавца, исполнение аккредитива;
• 
  Слайд 81

  В каких случаях применяется аккредитив?

  • заключение сделки между малознакомыми партнерами;
  • заключение сделок на крупные суммы и длительные сроки;
  • необходимость дополнительных гарантий для поставки товара или оплаты.
• 
  Слайд 82
  
• 
  Слайд 83

  Расшифровка операций

  • Заключение между продавцом и покупателем контракта.
  • Представление покупателем в свой банк (банк-эмитент) поручения на открытие аккредитива (заявление).
  • Открытие банком-эмитентом аккредитива и его направление в авизующий банк с просьбой авизовать аккредитив бенефициару.
• 
  Слайд 84

  .

  • Авизование (информирование) бенефициара об открытии в его пользу аккредитива.
  • Отгрузка товара в пользу покупателя.
  • Доставка товара покупателю перевозчиком.
  • Представление документов по аккредитиву в исполняющий/ подтверждающий банк. Проверка документов исполняющим банком и, в случае их полного соответствия условиям аккредитива, платеж в пользу бенефициара.
• 
  Слайд 85

  окончание

  • Направление документов по аккредитиву в банк-эмитент и получение возмещения исполняющим банком от банка-эмитента.
  • Передача документов по аккредитиву приказодателю — покупателю.
• 
  Слайд 86
  

  • 1 – заявление на аккредитив;
  • 2 – депонирование средств;
  • 3 – извещение об аккредитиве;
  • 4 – отгрузка материальных ресурсов;
  • 5 – документы, подтверждающие отгрузку;
  • 6 – зачисление денег на расчетный счет с аккредитива.
• 
  Слайд 87

  Расчеты чеками

  • Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
• 
  Слайд 88

  Термины

  • Чекодателем является юр. лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков,
  • чекодержателем – юр. лицо, в пользу которого выдан чек,
  • плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.
• 
  Слайд 89
  

  • 1 – заявление на получение чековой книжки; 1А – платежное поручение для депонирования средств;
  • 2 – депонирование средств;
  • 3 – получение чековой книжки;
  • 4 – отгрузка материальных ресурсов;
  • 5 – оплата чеком;6 – реестр чеков для оплаты;
  • 7 – требование на оплату;
  • 8 – перечисление денег.
• 
  Слайд 90

  Сущность и формы кредита

  • Теоретической базой кредитных отношений является теория рынка капитала
  • Капитал (нем. Kapital – главное имущество, лат. сapitalis - основной) – актив, приносящий доход
  • Ссудный капитал – это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент при условии возвратности.
  • Формой движения ссудного капитала является кредит.
• 
  Слайд 91

  Структура рынка капитала

  • Временной критерий :
  • денежный рынок, на котором предоставляются кредиты на период от нескольких недель до одного года;
  • непосредственно рынок капиталов, где денежные средства выдаются на более длительные сроки
• 
  Слайд 92

  II. Функционально- институциональный критерий

  • кредитная система (совокупность различных кредитно-финансовых институтов);
  • рынка ценных бумаг.
• 
  Слайд 93

  Функции рынка ссудных капиталов

  • обслуживание товарного обращения через кредит;
  • аккумуляция денежных накоплений предприятий, населения, государства;
  • трансформация денежных фондов в инвестиции;
  • финансирование государственных и долгосрочных потребительских расходов (покрытие бюджетных дефицитов, ипотечное кредитование).
• 
  Слайд 94

  Кредитная система

  • совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования.
  • совокупность банков, других кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду.
• 
  Слайд 95

  Структура кредитной системы

  • 1. ЦБ РФ;
  • 2. Банковский сектор;
  • 3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы, небанковские кредитные организации
• 
  Слайд 96

  Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций

  • ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 14.01.2004 N 109-И(ред. от 27.11.2007) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»
  • ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 26.04.2006 N 129-И (ред. от 14.11.2007) «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением"
• 
  Слайд 97

  Документы, регламентирующие деятельность ЦБ РФ

  • Конституция РФ
  • Федеральный закон «О центральном банке РФ (Банке России)» №86-ФЗ от 27 июня 2002 года (последние изменения от 26.04.2007)
• 
  Слайд 98

  Задачи ЦБ РФ согласно Конституции

  • Статья 75 Конституции РФ
  • 1. Денежной единицей в РФ является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ. Введение и эмиссия других денег не допускаются.
  • 2. Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция ЦБ РФ, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.
• 
  Слайд 99

  Правовой Статус банка России

  • Банк России - особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.
  • Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью
  • Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства
  • Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.
  • Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
• 
  Слайд 100

  Цели деятельности Банка России

  • защита и обеспечение устойчивости рубля;
  • развитие и укрепление банковской системы РФ;
  • обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
• 
  Слайд 101

  Функции Банка России

  • 1) во взаимодействии с Правительством разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
  • 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
  • 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
  • 4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
• 
  Слайд 102

  продолжение

  • 5) устанавливает правила проведения банковских операций;
  • 6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами;
  • 7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
  • 8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• 
  Слайд 103
  

  • 9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);
  • 10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;
  • 11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
  • 12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
• 
  Слайд 104
  

  • 13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
  • 14) устанавливает правила бух. учета и отчетности для банковской системы РФ;
  • 15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
  • 16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса;
• 
  Слайд 105
  

  • 17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
  • 18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• 
  Слайд 106

  Подотчетность Банка России

  • Банк России подотчетен Государственной Думе РФ, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России
  • Председатель Банка России -Игнатьев Сергей Михайлович
• 
  Слайд 107

  Регламентация деятельности коммерческих банков

  • Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 (ред. от 28.04.2009, с изм. от 03.06.2009)
• 
  Слайд 108

  Основные понятия

  • Кредитная организация – юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.
• 
  Слайд 109

  Банк

  • Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
  • привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц,
  • размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,
  • открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.
• 
  Слайд 110

  Соотношение понятий банк и кредитная организация

• 
  Слайд 111

  Список небанковских кредитных организаций

  • Раздел Справочник по кредитным организациям
• 
  Слайд 112

  Банковская система

  • Банковская система РФ включает:
  • Банк России,
  • кредитные организации,
  • а также филиалы и представительства иностранных банков.
  • Т.о., банковская система понятие более узкое, чем кредитная система
• 
  Слайд 113

  Банковские операции

  • 1) привлечение денежных средств физ. и юр. лиц во вклады;
  • 2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
  • 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • 4) осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• 
  Слайд 114

  .

  • 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  • 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  • 8) выдача банковских гарантий;
  • 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
• 
  Слайд 115
  

  Кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

  • 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
  • 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
  • 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом;
• 
  Слайд 116

  .

  • 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;
  • 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
  • 6) лизинговые операции;
  • 7) оказание консультационных и информационных услуг.
• 
  Слайд 117

  Кредитная организация не имеет права

  • осуществлять
  • производственную,
  • торговую,
  • страховую деятельность.
  • Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.
• 
  Слайд 118

  Уставный капитал кредитной организации

  • Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка устанавливается в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро.
  • Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации устанавливается в сумме рублевого эквивалента 500 тысяч евро.
• 
  Слайд 119
  

  Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации

  • Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро.
  • Размер собственных средств (капитала) вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, должен быть не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро.
• 
  Слайд 120

  Пассивные операции КБ

  • Операции по формированию банковских ресурсов двух видов:
  • Собственные ресурсы – средства, принадлежащие банку и не требующие возврата;
  • Привлеченные ресурсы (обязательства) – средства, не принадлежащие банку и требующие возврата их владельцам (юр. и физ. лицам)
• 
  Слайд 121

  Собственные средства КБ

  • Уставный капитал;
  • Эмиссионный доход;
  • Сумма переоценки основных средств;
  • Фонды, созданные за счет отчислений от прибыли;
  • Нераспределенная прибыль
• 
  Слайд 122

  Обязательства КБ

  • Депозиты – денежные средства, которые клиенты вносят в банк на определенные счета и используют в соответствии с режимом счета и банковским законодательством
  • Недепозитные источники ресурсов – это средства, которые банк получает в виде кредитов от ЦБ РФ и других банков или путем продажи собственных долговых обязательств
• 
  Слайд 123

  Активные операции КБ

  • Операции по размещению ресурсов КБ для получения прибыли. Ведут к росту средств на активных счетах
  • Активы баланса банка отражают состав, структуру и целевое использование средств
• 
  Слайд 124

  Активы баланса КБ

  • Денежные средства;
  • Средства кредитных организаций в ЦБ ( в том числе обязательные резервы);
  • Средства в других кредитных организациях;
  • Вложения в ценные бумаги;
  • Ссудная задолженность (все виды предоставленных кредитов)
  • Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы;
  • Требования по получению процентов
• 
  Слайд 125

  Инфляция

  • Инфляция характеризуется обесценением национальной валюты (т.е. снижением ее покупательной способности) и общим повышением цен в стране
• 
  Слайд 126

  Уровень (темп) инфляции. Индекс инфляции

  • S – сумма денег, на которую можно купить определенную корзину товаров в текущем году
  • Sα–сумма денег, на которую в следующем году можно будет купить ту же самую корзину товаров
  • Сумма на которую возросли цены:
• 
  Слайд 127

  Уровень (темп) инфляции

  • Уровень (темп) инфляции показывает, на сколько процентов в среднем выросли цены за рассматриваемый период
• 
  Слайд 128