Презентация на тему "Онлайн платежи, электронная коммерция и закон о НПС"

Содержание

• 
  Слайд 1

  ОНЛАЙН ПЛАТЕЖИ, ЭЛЕКТРОННАЯ КОММЕРЦИЯ иЗАКОН О НПС

  Тимур АИТОВ, исп. директор Ассоциации российских банков, канд.физ.мат.наук «Новая архитектура национальной платежной системы России» круглый стол 15 ноября 2011 года «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

• 
  Слайд 2
  

  – гарант стабильности, развития и повышения эффективности институциональной и инфраструктурной составляющих Национальной платежной системы (из Устава НПС) www.platsovet.ru Национальный Платежный Совет 

• 
  Слайд 3

  ВИДЫ ПЛАТЕЖЕЙ в e-commerce

  OZON.RUпринимает 13 видов платежей, на долю «ОПЛАТЫ ПРИ ДОСТАВКЕ» приходится 80% всех продаж оплата наличными или картой при доставке - COD (cashondelivery) по банковским картам в Интернет системы Интернет-банкинга электронные деньги (ЭДС)

• 
  Слайд 4

  80%всех платежей в OZON – этоCOD

• 
  Слайд 5

  ОБЪЕМЫ ПЛАТЕЖЕЙ

  GP Bullhound: интернет в общем объеме розницы в России - 1,5%, в Европе - 6%, в UK - 11% J’Son&Partners: в 2010 году услуги и товары с помощью электронных средств платежа (включая платежные терминалы) оплатили 36,0 млн. россиян, в 2011 году электронными платежами в России воспользуется более 53 млн. человек,оборот рынка превысит $34,0 млрд., к 2015 году рынок онлайн-платежей достигнет $70,0 млрд.

• 
  Слайд 6
  
• 
  Слайд 7

  ОБЪЕМЫ e-commerce

  Согласно исследованию ФОМ 20/10/2011 в 2011 году оборот российского рынка e-commerce превысит $10,0 млрд., из них $7,3 млрд.придется на товары, $1,7млрд. - на услуги. Более 7 млн.россиян регулярно совершают покупки в интернете, а13 млн.россиян вовлечены в электронную коммерцию, например, выбирают товар

• 
  Слайд 8

  РОССИЯ В ГЛОБАЛЬНОМ МИРЕ

  портал MAIL.RU и поисковик ЯНДЕКС, выпустили акции, за последние 12 месяцев они удачно разошлись OZON.RU - лидерРФ по продажам книг и компакт-дисков, Выручказа 2010составила $137,0 млн. OZON.RU привлек инвестиции в $100,0 млн. KupiVIP – инвестиции на сумму $55,0 млн. , магазин закрытых интернет-продаж, действующий по типу GiltGroupe и Vente-Privee AVITO успешно конкурирует с американцем Craigslist, MOLOTOK (поддержка Mail.ru), создает конкуренцию Ebay. В сегменте дисконтной торговли GROUPON (партнерство с MAIL.RU) вынужден конкурировать с KupiKupon, Biglion и Vigoda   Российский рынок не сломился под ударами американских технологических гигантов (Google, Yahoo и Facebook) Для бизнеса в Росси важен местный опыт и понимание местных реалий

• 
  Слайд 9

  ЗАКОН О НПС

  Федеральный закон 161-ФЗ от 27.06.2011 "О национальной платежной системе» стимулировалпроникновение электронных платежей: определил базовые условия функционирования рынка,  в частности,  ввел банковскую модель  организации моментальных платежей на основе систем  электронных денег. Теперь по закону эмитировать электронные деньги могут  только кредитные организации. Оператор ЭДС работает под лицензией небанковской кредитной организации (НКО)с уставным капиталом не менее 18 млн. рублей   в законе закреплено понятие «платежная система», установлены требования к организации и функционированию платежных систем, а также надзору и контролю за их деятельностью Требования к руководству платежной системы совпадают по жесткости с требованиями для кредитной организации

• 
  Слайд 10

  ПРИДАН ОФИЦИАЛЬНЫЙ СТАТУС ЭДС

  ЭДС признаны формой безналичных расчетов, ЭДС стало возможно оплачивать государственные услуги. ЭДС - драйвер роста онлайн-платежей класса C2G Введены дифференцированные требования к ЭСП, используемыми для переводов электронных денег, в соответствии с которыми физические лица могут использовать персонифицированные и неперсонифицированные ЭСП, а юридические лица и индивидуальные предприниматели – корпоративные ЭСП с установлением соответствующих лимитов переводов электронных денег, что позволит снизить риски, в том числе отмывания преступных доходов и финансирования терроризма…

• 
  Слайд 11

  РЕГУЛИРОВАНИЕ ЭСП

  ограничены обороты и остатки по ЭСП - остаток ЭДС в любой момент времени не должен быть выше 100 тысяч рублей., общая сумма проведения анонимных (неперсонифицированных) платежей не должна превышать 40 тыс. руб. в месяц. нужны подзаконные акты и технологии для контроля этих цифр хотя анонимность электронных кошельков условна, пользователи имеют право анонимно (кошелек без идентификации) проводить платежи в сумме до 15 тысяч рублей, полноценный набор операций доступен только идентифицированным пользователям. ЭДС — заменитель наличных денег, а не безналичных. ЭДС более прозрачны, чем «наличные» Основными игроками на рынке электронных денег являются "QIWI Кошелек", WebMoney, "Яндекс.Деньги" и компании, связанные с мобильной коммерцией (контролируют более 90% рынка).

• 
  Слайд 12

  КТО ВЫИГРАЛ ОТ ЗАКОНА О НПС?

  Электронные деньги выиграли: системы стали ЛЕГИТИМНЫМИ: + повысили ИНВЕСТИЦИОННУЮ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ +повысили КАПИТАЛИЗАЦИЮ услуги станут ДОРОЖЕ… ГРАЖДАНЕ: не заметили, как стали более защищенными БАНКИ: не привыкать работать под гнетом новых законов НПС

• 
  Слайд 13

  ЗАКОН ПОДХЛЕСТНУЛ КОНКУРЕНЦИЮ В МИРЕ ВИРТУАЛЬНЫХ ДЕНЕГ

  Для банков новый рынок ЭДС интересен с точки зрения расширения клиентской базы ЭДСдля банков могут стать каналом кросс-продаж   Пока операторы ЭДС думают о получении лицензий, на рынок с оборотом 140 млрд. руб. готовятся выйти новые игроки… О планах по выходу на рынок электронных денег заявили СБЕРБАНК, АЛЬФА-БАНК, РОСБАНК, ПРОМСВЯЗЬБАНК Сбербанк в настоящее время рассматривает предложение о покупке бизнеса «ЯНДЕКС.ДЕНЕГ»

• 
  Слайд 14

  ПОПУЛЯРНОСТЬ ОПЛАТЫ ПОКАРТАМ ВЫРОСЛАНА 63% ЗА ПОЛГОДА

  По данным BayRu LLC К августу 2011 года 47,84% покупателей из России оплачивали товары на eBay и Amazonпластиковыми картами. Это на 63% выше аналогичного показателя марта текущего года – 30,38%.

• 
  Слайд 15

  «КРЕДИТКИ В РУКАХ КИБЕРМОШЕННИКОВ»

  Рис. 1. Многие клиенты до сих пор имеют привычку надписывать свой секретный пароль на обратной стороне банковской карты http://finance.rambler.ru/news/banks/53239645.html

• 
  Слайд 16
  

  ГЛАВНОЕ, РЕБЯТА, I—БАНКОМ НЕ СТАРЕТЬ…01.12.2010 БО №12 (143) Декабрь 2010

  Работу с розничными клиентами невозможно представить без активного использования технологий интернет-банкинга. Уровень развития последнего — важный фактор конкурентной борьбы Себестоимость транзакций в ИБ составляет примерно 1 цент, для банкоматов — около 25 центов, то для банковского офиса — 1,5–2 доллара. Для небольших и средних банков самым рентабельным и низкорисковым вариантом оказывается аутсорсинг услуг ИБ

• 
  Слайд 17

  ПРОБЛЕМЫ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГА

    В решениях и разработках систем ИБ отсутствует системный подход эволюция международных систем платежных инструментов убедительно свидетельствует, что всякие отдельно стоящие решения и разработки или захватывают рынок и становятся типовыми или умирают. претенденты по части системного подхода уже появились – это известные и апробированные платежные системы HandyBankи Фактура Эти системы признаны лучшими в рейтинге «Эксперт РА» HandyBankзанял 1 место, Фактура -4место

• 
  Слайд 18
  

  HandyBank– СИСТЕМА №1 В РОССИИ (рейтинг «Эксперт РА», март 2011) более 60 банков используют HandyBank для 14 банков – HandyBankстал второй системой ИБ

• 
  Слайд 19

  МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ В РОССИИ

   Пример.   МТС и MasterCardв ходе форума Rusnanotech 2011 подписали соглашение о развитии в России технологий бесконтактных платежей на основе NFC для оплаты нужно поднести мобильный телефон к терминалу cPayPass. К концу первого полугодия 2011 года было произведено почти 100 миллионов банковских карт и устройств  с технологией PayPass. В Европе наиболее активно эту технологию внедряют в Великобритании, Франции, Германии, Ирландии, Польше и Турции. В октябре 2011 г. МТС запустил сервис бесконтактной оплаты с использованием NFC-технологии на АЗС «Лукойл» в Перми  

• 
  Слайд 20
  

  КЛАССИФИКАЦИЯ СИСТЕМ Handy mobile

• 
  Слайд 21

  УДАЛЕННЫЕ ПЛАТЕЖИ (GSM)

  Эксперты считают удаленные платежи наиболее перспективным направлением бесконтактных платежей для России – GSM-покрытие развито широко, а у потенциальных клиентов есть мобильные телефоны у некоторых клиентов имеется даже несколько SIM-карт – по данным Минкомсвязи в России количество SIM-карт подвижной связи превысило 180 млн, а количество абонентов, имеющих одну или более SIM-карт, составляет около 80%. Общемировая тенденция к развитию дистанционных финансовых услуг побуждает ФАТФ менять подходы. В 2012 году ФАТФ выпустит специальную директиву по отслеживанию соответствующих рисков в дистанционном финансовом обслуживании

• 
  Слайд 22

  КЛЮЧЕВАЯ ПРОБЛЕМА ВНЕДРЕНИЯ СЛАБАЯ КООПЕРАЦИЯ БАНКОВ и MNO

• 
  Слайд 23

  НАЦИОНАЛЬНЫЙ ПЛАТЕЖНЫЙ СОВЕТ

  В целях обеспечения стабильности, развития и повышения эффективности институциональной и инфраструктурной составляющих национальной платежной системы; консолидациипозиций участников рынка по вопросам развития национальной платежной системы; аккумулирования, экспертизы и распространения лучших практик; развития и продвижения на российском рынке передовых технологий в рамках национальной платежной системы, а также обеспечения представительства российской национальной платежной системы в международных организациях, Ассоциация российских банков и РСПП при поддержке Центрального банка Российской Федерации выступили с инициативой создания Национального платежного совета Www.Platsovet.Ru