Презентация на тему "Виды страхования"

Содержание

• 
  Слайд 1
  

  Insurance Ot mtl Тема 7. Виды страхования

• 
  Слайд 2
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl 2. Страхование имущества 3. Страхование ответственности 1. Страхование жизни и здоровья

• 
  Слайд 3

  Вопрос второй

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl В рамках изучения дисциплины «Страхование» необходимо ознакомится со следующими видами страхования имущества: страхование имущества юридических лиц; страхование имущества граждан; страхование средств наземного транспорта; страхование грузов. Рассмотрим подходы к изучению конкретных видов страхования имущества на примере страхования имущества юридических лиц .

• 
  Слайд 4
  

  Тема 1. Экономическая сущность страхования Insurance Ot mtl Страхование имущества юридических лиц Общие условия страхования 2. Порядок заключения договора страхования 3. Порядок урегулирования убытков

• 
  Слайд 5

  Общие условия страхования

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Юридические лица всех организационно-правовых форм собственности, созданные в соответствии с законодательством РФ, а также иностранные юридические лица, имеющие объекты страхования на территории РФ Контингент страхователей

• 
  Слайд 6
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Имущественные интересы, связанные с правом владения, пользования и распоряжения: Объекты страхования зданиями и сооружениями; производственным, технологическим и иным оборудованием; сырьем и материалами; товарами на складе, выставочными образцами.

• 
  Слайд 7
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl На страхование принимается имущество, которое: принадлежит страхователю на праве собственности; находится в его полном хозяйственном ведении; находится у него в оперативном управлении; на правах договора аренды или найма; имущество в ломбардах, на складах, а также принятое для переработки, продажи, по лизингу. Пункты d и e выполняются, если имущество не застраховано собственником.

• 
  Слайд 8
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl расходы страхователя по расчистке территории, разборке руин, тушению пожара и т.п.; расходы по перемещению и защите застрахованного неповрежденного имущества. Застрахованные расходы Для компенсации данных расходов страховщиком, они должны быть обязательно оговорены в договоре. !

• 
  Слайд 9
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Страховые события: пожар; удар молнии; взрыв; падение пилотируемого летательного объекта, его частей, груза. Объем страховой ответственности По дополнительному договоруимущество может быть застрахованным и от других рисков (землетрясения, бури, града, урагана и др. стихийных бедствий).

• 
  Слайд 10
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Страхование не покрывает: ущерб, полученный в результате обработки огнем; убытки от подпаливания; ущерб, нанесенный механизмам с двигателем внутреннего сгорания при взрывах, возникших в камере сгорания; убытки от воздействия электрического тока на различные электрические устройства с возникновением пламени или без него (перенапряжение, нарушение изоляции и т.п.). Исключения из объема ответственности

• 
  Слайд 11
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Не покрываются убытки, связанные с ущербом от атомного взрыва, радиацией или радиоактивным заражением; военными действиями, уличными беспорядками, мятежом, путчем, государственным переворотом; конфискацией, реквизицией, национализацией, арестом или уничтожением имущества по требованию военных и гражданских властей; умыслом страхователя. Если страхователь оспаривает решение страховой компании по этому вопросу, то он должен предоставить доказательства невиновности.

• 
  Слайд 12
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Здания, сооружения и оборудование страхуются по их действительной стоимости. Сырье, материалы и прочие товарно-материальные ценности – по среднему остатку исходя из цен приобретения. Готовая продукция – по среднему остатку исходя из себестоимости производства. Для страховой оценки ТМЦ страхователь обязан предъявлять периодическую отчетность о стоимости товарных запасов страховщику. Страховая стоимость

• 
  Слайд 13
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Действительная стоимость имущества — это его остаточная стоимость, рассчитанная по рыночным ценам, сложившимся в данном регионе. Наряду с действительной стоимостью имущества в качестве оценки могут выступать: первоначальная стоимость (цена приобретения) восстановительная стоимость балансовая стоимость оценочная стоимость заявленная стоимость

• 
  Слайд 14
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl по имуществу определяется по соглашению между страховщиком и страхователем, но не может превышать его страховой стоимости; Страховая сумма по расходам устанавливается отдельно и лимит покрываемых расходов указывается в страховом полисе.

• 
  Слайд 15
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Система покрытия Система первого риска Система пропорционального покрытия И Л И

• 
  Слайд 16
  

  Система первого риска подразумевает, что ущерб возмещается страховщиком в пределах страховой суммы.

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Т.е. размер ущерба в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.

• 
  Слайд 17
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Например: страховая стоимость объекта 1 000 руб. страховая сумма по договору – 800 руб. В ходе договора происходит 2 страховых случая: 1-й ущерб достиг 600 руб. возмещение – 600 руб. 2-й ущерб достиг 300 руб. возмещение – 200 руб. не возмещенная часть ущерба – 100 руб. (второй риск) Совокупное возмещение по двум выплатам (600+200) не должно превышать страховой сумму

• 
  Слайд 18
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Система пропорционального покрытия предполагает выплату возмещения пропорционально соотношению страховой суммы и страховой стоимости объекта. Если страховая сумма равна 70% страховой стоимости, то возмещение равно 70% фактического ущерба.

• 
  Слайд 19
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Например: страховая стоимость объекта 1 000 руб. страховая сумма по договору – 700 руб. В ходе договора происходит 2 страховых случая: 1-й ущерб достиг 600 руб. возмещение – 420 руб. 2-й ущерб достиг 500 руб. возмещение – 280 руб. не возмещенная часть ущерба – 220 руб. Совокупное возмещение по двум выплатам (420+280) не должно превышать страховой сумму

• 
  Слайд 20
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Если действительная стоимость возрастет, а дополнительная премия не будет уплачена, то при выплате возмещения будет действовать система пропорционального покрытия. Если стоимость имущества изменится в период действия договора, то страхователь имеет право изменить страховую сумму, внеся дополнительные премии.

• 
  Слайд 21
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Франшиза (франц. – льгота, преференция ) – величина убытков, ниже которой страховщик не производит страховой выплаты. Франшиза определяет участие страхователя в риске.

• 
  Слайд 22
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Виды франшизы БЕЗУСЛОВНАЯ УСЛОВНАЯ не возмещается убыток в пределах денежной суммы, составляющей франшизу, а превышающий ее возмещается полностью любая сумма убытка уменьшается на величину франшизы

• 
  Слайд 23
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Если условная франшиза – 100 руб., а сумма убытков – 90 руб., то страховая выплата не производится. Если же сумма убытков превышает франшизу (120 руб.), то выплата производится полностью. ПРИМЕРЫ ФРАНШИЗЫ Если безусловная франшиза – 100 руб., сумма убытков –380 руб., размер франшизы вычитается полностью, то есть страхователь получает 280 руб.

• 
  Слайд 24
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Уровень франшизы составляет, как правило, 1–5 % от страховой суммы. В договоре франшиза указывается одним из двух способов: В процентах от страховой суммы; В абсолютном выражении.

• 
  Слайд 25
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Экономическая роль франшизы с позиций страховщика заключается: в экономии на административных издержках, связанных с урегулированием убытков; в стимулировании бережного отношения страхователя к объекту страхования, что исключает не только мелкие, но и крупные убытки; в сохранности фонда страховщика от расходования на мелкие выплаты.

• 
  Слайд 26
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Экономическая роль франшизы с позиций страхователя заключается: в экономии на страховых премиях, т.к. при согласии страхователя на установление франшизы страховщик предоставляет скидку ; в отсутствии крупных убытков в результате бережного отношения к объектам страхования; в экономии на судебные расходы, возникающих в случае несогласия с решениями страховщика по поводу страховых выплат.

• 
  Слайд 27
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Страховая премия определяется страховщиком при заключении договора исходя их тарифных ставок и согласованных условий договора страхования Уровень ставок зависит от вида имущества и условий его использования и варьирует от 0,5 до 2 %.

• 
  Слайд 28
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Сроком уплаты страховой премиисчитается день поступления денежных средств на счет страховщика. Когда проводится комплексное страхование имущества предприятий, то уровень ставок значительно снижается и достигает 0,25% В отличие от страхования имущества граждан здесь может быть предусмотрено выставление счета страховщиком на уплату платежей. Если премия уплачивается в рассрочку, то полис вручается после поступления первой части премии.

• 
  Слайд 29
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Территория покрытия Страховое покрытие распространяется исключительно на место страхования, указанное в договоре (здания, помещения и т.п.).

• 
  Слайд 30
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Если событие произошло вне территории покрытия, хотя и от того события, от которого застраховано имущество, страховое возмещение не выплачивается. Если имущество перемещается и это не оговорено в договоре, то страхование прекращается. Это не распространяется, если имущество перемещается в связи со спасением от страхового случая. Если страхователь использует несколько территорий, то территория покрытия может быть расширена.

• 
  Слайд 31
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Порядок заключения договора страхования 1. Договор заключается на основании письменного заявления страхователя по форме, установленной страховщиком. 2. Страхователь наряду с заявлением представляет опись имущества (с указанием конкретных предметов, их действительной стоимости и желательной страховой суммы). Опись собственного имущество делается отдельно от арендованного (договор в пользу третьего лица).

• 
  Слайд 32
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl 4. Если в ходе договора риск увеличивается, страхователь должен сообщить об этом страховщику. Страховщик имеет право назначить повышенную страховую премию со дня увеличения степени риска. Если страхователь откажется доплатить премию, то возмещение не выплачивается. 3. Страхователь должен заявить страховщику все известные ему обстоятельства, которые имеют существенное значение для определения степени риска. 5. На величину франшизыстрахователь не имеет права заключать договор с другой страховой организацией.

• 
  Слайд 33
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Договор вступает в силу (при условии урегулирования всех расчетов по страховой премии) в 00 часов местного времени числа, указанного в страховом полисе и оканчивается в 24 часа числа, указанного в страховом полисе. Ответственность страховщика может наступать с даты особо оговоренной в договоре. 6. Страховой полис выдается на любой срок страхования.

• 
  Слайд 34
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl II. Сохранять поврежденное имущество до прибытия страховщика или до истечения 3 дней после отправления страховщику извещения. Порядок урегулирования убытков: I. При наступлении страхового случая страхователь должен сообщить о нем незамедлительно страховщику (не позднее 48 часов) или отправить факс.

• 
  Слайд 35
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl принять все меры к спасению имущества; незамедлительно представить в органы МВД список похищенного (утраченного) имущества. обеспечить страховщикувозможность расследования причин и размера убытков. избегать каких-либо изменений на месте убытка, до страховщика. Страхователь обязан также: Если страхователь нарушит преднамеренно хотя бы один из этих пунктов, страховщик освобождается от своих обязательств по возмещению убытка. !

• 
  Слайд 36
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl при полной гибели имущества — в сумме равной действительной стоимости погибшего имущества непосредственно перед наступлением страхового случая; при частичном повреждении имущества ( кроме товаров и запасов) возмещаются необходимые расходы по восстановлению (ремонту) поврежденного имущества или его погибшей части (за минусом остатков). Если при этом его стоимость повышается по сравнению со страховой стоимостью перед страховым случаем, то возмещаемые расходы сокращаются (ремонт с износом); при частичном повреждении товаров и запасов — в размере фактического убытка по действительной стоимости его на день наступления страхового случая. Убытки возмещаются:

• 
  Слайд 37
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Страховщик возмещает убытки от страховых случаев в пределах страховой суммы, согласованной по каждому предмету застрахованного имущества. Если на момент наступления страхового случая страховая сумма окажется ниже действительной стоимостизастрахованного имущества, то ущерб возмещается в пропорции страховой суммы к действительной стоимости имущества.

• 
  Слайд 38
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Размер убытка определяется страховщиком при участии страхователя, а также может приглашаться независимый оценщик. Расчет ущерба производится с использованием общеэкономических подходов. Общая формула расчета ущерба: У = С – И – О + Р У – сумма ущерба; С – страховая стоимость погибшего или поврежденного имущества; И – сумма износа поврежденного имущества; О – стоимость пригодных остатков; Р – расходы по спасению и приведению имущества в порядок.

• 
  Слайд 39
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Страховое возмещение рассчитывается страховщиком с учетом условий договора страхования и согласуется со страхователем путем подписания страхового акта. Общая формула расчета возмещения: В = [(У – Учв) – Ф] • Кп -– П В – сумма возмещения; Учв – участие в компенсации ущерба третьих лиц (виновника или СК); Ф – безусловная франшиза; Кп – коэффициент, учитывающий уровень покрытия; П – премии, срок уплаты которых не наступил.

• 
  Слайд 40
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl В отличии от расчета ущерба, где формула может меняться при различных вариантах ущерба, последовательность расчета возмещения остается неизменной. !

• 
  Слайд 41
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl свой интерес; наличие страхового случая; обосновать размер своей претензии. Требуя возмещения убытка, страхователь должен доказать: Для этого он представляет: документы, подтверждающие права собственности на момент страхового случая; заключение компетентного органа (акт пожарной охраны, свидетельство технадзора, экспертное заключение, постановление о возбуждении уголовного дела и т.п.), подтверждающее факт страхового случая.

• 
  Слайд 42
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Если страхователь препятствовал работе страховщика по изучению причин страхового случая, последний освобождается от выплаты возмещения. !

• 
  Слайд 43
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Выплата возмещения производится в течении срока, указанного в договоре после подписания страхователем страхового акта. Если выплата задерживается, то страховщик наряду с компенсацией выплачивает пени в соответствии с законодательством РФ. Возможна выплата аванса возмещения, если это предусмотрено условиями договора.

• 
  Слайд 44
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Если страхователь получил возмещение от других лиц(страховщиков, причинителей вреда и т.п.), страховщик выплачивает ему разницу между убытками и полученным возмещением. Если страхователь получил в свое владение утраченное в результате страхового случая имущество, после того как получил за него страховое возмещение, он обязан: вернуть страховщику страховое возмещение , или передать имущество в собственность страховщика с его согласия, или продать его с аукциона с целью возврата сумм страхового возмещения. !

• 
  Слайд 45
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Если страхователь восстановит поврежденное имущество, то страховая сумма может быть увеличена по соглашению сторон. Страховая сумма уменьшается на сумму выплаченного страхового возмещения на время, оставшееся до окончания срока действия договора.

• 
  Слайд 46
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Если стороны не пришли к соглашению по урегулированию убытков, назначается экспертиза. 1. Каждая сторона имеет право назначить своего эксперта и требовать от другой стороны назначить своего эксперта. 2. Если второй эксперт не будет назначен в течении 15 дней после получения письменного требования от другой стороны, то требующая сторона может требовать назначения 2-го эксперта через судебный орган. 3. Из двух экспертов один назначается главным.

• 
  Слайд 47
  

  Тема 7. Виды страхования Insurance Ot mtl Право страхователя на требование от страховщика возмещение убытка — 2 года.