Содержание
-
Лекция на тему:
«Страховые правоотношения сторон и системы страхования. Франшизы»
-
Вопросы
1. Договор страхования: содержание и правовые основы 2. Условия договора страхования 3. Системы страхования. Франшизы
-
Вопрос 1. Договор страхования: содержание и правовые основы.Договор страхования - это
соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязан уплатить страховые взносы в установленные сроки
-
Договор страхования имеет специфическую особенность
- страхователь всегда должен выполнять свою обязанность – уплатить при заключении договора страховые взносы; - страховщик (согласно принципу замкнутой и солидарной раскладки ущерба) не всегда обязан выплатить страхователю возмещение
-
Экономическое содержание договора страхования формируется на основе положений законодательства РФ, продублированных в правилах страхования
-
Согласно п.3 ст.3 Закона ; 4015-1«Об организации страхового дела в РФ» правила определяют общие условия и порядок осуществления страхования
-
Правила принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Закона № 4015-1
-
Правила содержат положения о:
Субъектах страхования; Объектах страхования; Страховых случаях; Страховых рисках; Порядке определения – страховой суммы, страхового тарифа, страховых взносов;
-
Порядке – заключения, исполнения, прекращения договора; Правах и обязанностях сторон; Определении размера убытков; Порядке определения страховой выплаты; Случаях отказа в страховой выплате; Иные положения
-
Договор страхования как соглашение контрагентов имеет приоритетное значение перед правилами.
-
Но если стороны согласовали в договоре страхования обязательность всех условий правил страхования, то их исполнение для них обязательно.
-
Для страхователя правила страхования не обязательны и не имеют юридической силы, если они:
Не согласованы сторонами в договоре страхования; Не приложены к нему или к страховому полису; Наложены ксерокопией на обратную сторону договора после подписания сторонами договора страхования.
-
Вопрос 2. Условия договора страхованияВ договоре страхования отражены 4 вида условий:
1) существенные; 2) обязательные; 3) индивидуальные; 4) обычные.
-
1) Существенные условия
Существенные условия являются обязательными для договоров страхования.
-
Статья 942 ГК РФ устанавливает 4 существенных условия
1) Характер страхового случая 2) Страховая сумма 3) Срок действия договора 4) Имущество или имущественный интерес Общие для договоров имущественного и личного страхования Для договора имущественного страхования Для договора личного страхования 4) Застрахованное лицо
-
2) Обязательные условия
Обязательные условия договора страхования предписываются сторонами законодательством для согласования
-
К обязательным условиям относится:
Реквизиты сторон; Условия уплаты; Срок начала страховой защиты и т.д.
-
3) Индивидуальные условия
вносятся по желанию сторон Такие условия не должны противоречить закону
-
4) Обычные условия
Это условия предусмотренные законодательством на том случай, если стороны не пожелают установить что-либо иное.
-
Договор страхования может быть заключен в письменной форме
(исключение составляет обязательное страхование, которое может осуществляться в силу закона и без договора)
-
Прекращение договора:
Договор прекращается по истечении срока, записанного в договоре; Договор считается прекращенным при выполнении страховщиком обязательств перед страхователем в полном объеме;
-
3) Договор прекращается при чрезвычайном расторжении по причинам: несоблюдения договора страхования любой стороной; наступления страхового случая, записанного в договоре страхования; смены собственника застрахованного имущества; смерти страхователя;
-
- банкротства предприятия; ликвидации страховщика; перемещения застрахованного имущества из места постоянного нахождения, указанного в полисе, если такое перемещение не согласовано со страховщиком; признания договора недействительным; в других случаях.
-
Последовательность заключенияи прекращения договора страхования
Заявление клиента (в любой форме) о желании застраховаться Ознакомление будущего страхователя (заявителя) с правилами страхования Оформление заявления на страхование Оформление и подписание договора страхования Уплата страховых взносов, приобретение заявителем статуса страхователя и получение им страхового полиса При совершении страхового случая: Подача заявления о наступлении страхового случая Составление страхового акта, определение: суммы ущерба, вреда; правомерности страховых выплат Выплата страхового возмещения, обеспечения страхователю, застрахованному лицу Прекращение договора страхования
-
Вопрос 3. Системы страхования. Франшиза
Величина, условия и метод страхового возмещения убытка в имущественном страховании зависят от системы страховой ответственности.
-
На практике применяются следующие системы страховой ответственности. - система действительной стоимости; - система пропорциональной ответственности; - система первого риска; - система восстановительной стоимости; - система предельной ответственности.
-
1) Страхование по действительной стоимости имущества – эта стоимость определяется на момент заключения договора страхования и страховое возмещение будет равно величине ущерба, но в пределах действительной стоимости имущества. Q=T, Q
-
2)Страхование по системе пропорциональной ответственности – это неполное частичное страхование. Выплата страхового возмещения рассчитывается: Q=T*(S/W), где S – страховая сумма по договору
-
3)Страхование по системе первого риска. Выплата страхового возмещения осуществляется в размере ущерба, но в пределах страховой суммы по договору. Q=T, Q,
-
4)Страхование по системе предельной ответственности – выплата страхового возмещения осуществляется при наличии ущерба, размер которого выходит за определенный предел страхового обеспечения.
-
5)Страхование по восстановительной стоимости означает, что страховое возмещение за объект равно цене нового имущества соответственного вида и износ при этом не учитывается.
-
Франшиза
Личное участие страхователя в покрытии ущерба выражается через франшизу, предусмотренную условиями договора страхователя. Франшиза – это освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенного размера.
-
Франшиза в договоре может устанавливаться в абсолютных и относительных величинах, в страховой сумме и оценке объектов страхования, а так же в % к величине ущерба. Различают 2 вида франшизы: - условная - безусловная.
-
Условная франшиза – это освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной суммы (франшиза) и полное покрытие ущерба, если размер ущерба превышает франшизу. Безусловная – применяется в договоре без всяких условий, и при этом. ущерб возмещается за вычетом установленной франшизы.
-
Благодарим за внимание!
Нет комментариев для данной презентации
Помогите другим пользователям — будьте первым, кто поделится своим мнением об этой презентации.