Презентация на тему "Кредитные операции банка"

Содержание

• 
  Слайд 1

  Кредитные операции банка

• 
  Слайд 2
  

  Коммерческие банки осуществляют кредитные операции на основе классических принципов: - срочность, - платность, - возвратность, - обеспеченность, - целевой характер.

• 
  Слайд 3
  

  В настоящее время объекты кредитования устанавливаются коммерческими банками самостоятельно.

• 
  Слайд 4
  

  Объекты кредитования могут быть общими и частными (специфичны для отдельных отраслей и бизнеса):

  Общие: Затраты на зарплату, Товарно-материальные ценности, имущество, Ценные бумаги и валютные средства, Потребности в средствах для расчета Затраты по реализации готовой продукции Пополнение оборотных средств Затраты инвестиционного характера.

• 
  Слайд 5
  

  Специфичные : у розничных и оптовых торговых организаций – товары в товарообороте, у сельскохозяйственных и фермерских хозяйств - затраты растениеводства и животноводства, у государства разрывы кассовых поступлений в бюджет.

• 
  Слайд 6
  

  Величина кредита, выдаваемая каждому заемщику, имеет свои границы. Это - лимиты кредитования.

• 
  Слайд 7
  

  Лимит выдач – максимальный суммарный оборот по выдаче кредита за весь период действия кредитного договора

• 
  Слайд 8
  

  Лимит задолженности – максимальный размер единовременной задолженности по кредиту в рамках одного кредитного договора.

• 
  Слайд 9
  

  Лимит кредитования – максимальная сумма задолженности клиента по всем кредитным договорам с банком (устанавливается на год с правом пересмотра).

• 
  Слайд 10
  

  Лимит кредитования выступает в роли ограничителя кредитного риска, который берет на себя по конкретному заемщику банк, ориентира для диверсификации кредитных вложений и в качестве инструмента регулирования активными операции коммерческого банка в целом, в приделах имеющихся ресурсов.

• 
  Слайд 11
  

  Банки могут устанавливать лимит по каждому виду кредитных операций, по их совокупности.

• 
  Слайд 12
  

  В филиальных банках могут устанавливать лимит для каждого филиала. Могут устанавливаться лимиты по отраслям, по группам заемщиков: хозяйство, население, государство, банки.

• 
  Слайд 13

  Методы кредитования.

  1. разовое зачисление денежных средств на банковский счет, либо разовая выдача наличными; 2. открытие кредитной линии; 3. кредитование банком расчетного, (текущего, корреспондентского) счета клиента (при недостаточности или отсутствие на нем денежных средств).

• 
  Слайд 14
  

  Первый метод используется при выдаче разовых, срочных ссуд. В этом случае каждое обращение за кредитом означает сбор необходимых документов, оценку кредитоспособности, работу с обеспечением и др.

• 
  Слайд 15
  

  Открытие кредитной линии позволяет оплатить за счет кредита любые расчетно-денежные документы, предусмотренные в кредитном соглашении, заключаемого между банком и клиентом.

• 
  Слайд 16
  

  Кредитная линия открывается в основном на 1 год, но можно и на меньший и на больший срок. По просьбе клиента лимит линии может пересматриваться.

• 
  Слайд 17
  

  В основном используются 2 типа: не возобновляемая и возобновляемая кредитная линия.

• 
  Слайд 18
  

  Это договор по которому предусмотрена выдача кредита несколькими суммами: 1) в приделах общей суммы договора (независимо от частичного погашения) 2) в пределах общего срока погашения.

• 
  Слайд 19
  

  При этом способе выдачи кредита оборот суммарной выдачи должен быть общей суммы, предусмотренной договором.

• 
  Слайд 20
  

  Величина кредита, предусмотренная к выдаче данным договором, является максимальной суммой кредита, которую заемщик может использовать в хозяйственном обороте в течении обусловленного срока и при соблюдении условий договора.

• 
  Слайд 21
  

  Эта сумма называется лимитом выдачи по кредитной линии.

• 
  Слайд 22
  

  Для заключения договора требуется стандартный пакет документов. В течении срока договора клиент может получить в банке ссуду (транш) в любой момент без представления стандартного пакета документов.

• 
  Слайд 23
  

  Выдача кредита осуществляется по заявке клиента установленной формы, являющейся частью кредитного договора. В заявке указывается очередная сумма и срок. Заявку визирует работник кредитного отдела.

• 
  Слайд 24
  

  По каждой отдельной выдаче в счет кредитной линии может устанавливаться свой конкретный срок погашения, но в пределах общего срока пользования.

• 
  Слайд 25
  

  В договоре может предусматриваться условие, по которому сроки погашения всех траншей приходится на один срок, на окончание кредитного договора.

• 
  Слайд 26
  

  Лимит выдачи полностью использован, если оборот суммарной выдачи кредитов по всем траншам равен сумме, предусмотренной в кредитном договоре. За неиспользованный лимит может быть предусмотрен штраф.

• 
  Слайд 27

  Возобновляемая кредитная линия.

  Договор о предоставлении ссуды, в котором определяется максимальный размер единовременной задолженности по полученным кредитам и предусматривается возможность ее полного или частичного погашения на протяжении срока действия договора с правом последующего кредитования клиента до установленного лимита.

• 
  Слайд 28
  

  Максимальная сумма кредита, которую клиент может получить в течении срока договора не устанавливается. Лимитируется остаток задолженности. Поэтому при погашении задолженности, лимит возобновляется.

• 
  Слайд 29
  

  Выдача кредита осуществляется на основании заявления заемщика, она должна быть предоставлена за 3 дня до требуемой даты. Возврат кредита осуществляется с расчетного счета клиента в порядке без акцептного списания средств со счета банком.

• 
  Слайд 30
  

  Овердрафт - вид кредита, который выдается заемщику на производство платежа при недостатке или отсутствии средств на расчетном счете клиента в размере, не превышающем установленный лимит.

• 
  Слайд 31
  

  При кредитовании в форме овердрафта банк особое внимание уделяет таким факторам:

  стабильность работы расчетного счета, состояние денежных потоков, проходящих через него, 2) длительность работы расчетного счета клиента в данном банке

• 
  Слайд 32
  

  3) наличие (отсутствие) картотеки №2 к счету клиента в течении трех последующих месяцев, ее величина и длительность нахождения платежно-расчетных документов в картотеке,

• 
  Слайд 33
  

  4) состояние финансово-хозяйственной деятельности клиента, 5) сложившаяся кредитная история и настоящие отношения с банком-кредитором.

• 
  Слайд 34
  

  Как правило, банки не рассматривают вопрос о предоставлении кредита в форме овердрафта если: клиент имеет срок государственной регистрации менее 1 года, 2) открыл расчетный счет в данном банке менее 6 месяцев назад,

• 
  Слайд 35
  

  3) является недоимщиком по платежам в государственный бюджет, 4) имеет неустойчивое финансовое состояние.

• 
  Слайд 36
  

  Лимит при овердрафте определяется потребностями клиента в денежных средствах на завершение платежей с учетом возможностей регулярного возврата им кредита, а также исходя из индивидуальных особенностей клиента.

• 
  Слайд 37
  

  Максимальный лимит, как правило, устанавливается в % от среднемесячных поступлений на расчетный счет. В каждом банке он индивидуален, от 5 до 25%.

• 
  Слайд 38
  

  Эта форма схожа с возобновляемым кредитом. Установлен общий срок договора, в течение которого кредиты берутся неоднократно, но оговаривается и срок возврата каждого кредита. Погашение осуществляется в порядке без акцептного списания с расчетного счета.

• 
  Слайд 39
  

  Порядок предоставления кредита.

• 
  Слайд 40
  

  В каждом банке разрабатывается собственная кредитная политика. НО в то же время процедура выдачи кредита в себя стандартный набор определенных работ, которые можно разделить на ряд этапов.

• 
  Слайд 41
  

  Технология предоставления кредита стандартна. Но на каждом этапе банк может иметь свои особенные подходы к клиентам.

• 
  Слайд 42

  этапы работ:

  1) прием и оформление заявки на получение кредита, 2) проверка информации о заявителе, 3) оценка кредитоспособности заявителя, 4) проверка гарантий, договоров о залоге и т.п., 5) подготовка проекта кредитного договора, 6) рассмотрение на кредитном комитете , 7) заключение договора.

• 
  Слайд 43
  

  На первом этапе банк информирует клиента о регламенте предоставления средств, сюда включается: перечень необходимых документов и требования, предъявляемые к ним банком, порядок рассмотрения кредитных заявок порядок расчета и утверждение лимита на одного заемщика

• 
  Слайд 44
  

  порядок подготовки и заключения договора, возможность их пролонгации, порядок предоставления кредита и его обслуживания

• 
  Слайд 45

  Документы необходимые банку можно разделить на ряд пакетов.

  Документы, подтверждающие правоспособность заемщика (1 пакет), Документы, характеризующие бизнес-заемщика (2 пакет), Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика (3 пакет), Документы, обосновывающие объем испрашиваемого кредита и сроки его возврата (4 пакет),

• 
  Слайд 46
  

  Документы, предоставляемые в обеспечение обязательств по кредитному договору (5 пакет).

• 
  Слайд 47

  Документы, подтверждающие правоспособность заемщика (1 пакет)

  1) Копия устава (нотариально заверенная) 2) Копия учредительного договора 3) Копия свидетельства о государственной регистрации 4) Копия о регистрации выпуска ценных бумаг в ФСФР ЦБ РФ (для ОАО и ЗАО)

• 
  Слайд 48
  

  5) Копии документов, подтверждающих полномочия первых должностных лиц 6) Карточка с образцами подписей и оттиском печати (нотариально заверенная) 7) Справка из других банков, подтверждающих наличие у них открытого предприятием счета. 8) И др.

• 
  Слайд 49

  Документы, характеризующие бизнес-заемщика (2 пакет).

  1) Анкета заемщика 2) Разрешения (лицензии) на занятие определенными видами деятельности, 3) Документы, подтверждающие квоты участия в лицензируемых видах деятельности (если это предусмотрено законодательством) 4) бизнес-план на текущий и последующие 1-2 года.

• 
  Слайд 50

  Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика (3 пакет):

  1) годовая бухгалтерская отчетность за последний финансовый год, заверенная ФНС, 2) аудиторское заключение по годовой бухгалтерской отчетности, 3) ежеквартальные бухгалтерские балансы (с приложениями 2,3,4,5), заверенные ФНС,

• 
  Слайд 51
  

  4) расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности, 5) выписка оборотов по расчетным счетам предприятия, 6) справка о кредитах полученных в других банках, 7) документы, подтверждающие добросовестную кредитную историю.

• 
  Слайд 52
  

  Документы, обосновывающие объем испрашиваемого кредита и сроки его возврата (4 пакет):

  1) ТЭО 2) Копии контрактов (договоров) на реализацию продукции, выполненных услуг, работ, подтверждающих поступление выручки на счет предприятия в определенные сроки, 3) Планы производства, реализации или товарооборота заемщика

• 
  Слайд 53
  

  4) План прогноза денежных средств заемщика на период пользования кредитом. 5) Сведения о вложении собственных средств предприятия в кредитуемую сделку 6) Выписка из протокола заседания Совета Директоров (если кредит свыше 25% валюты баланса, если 50%, то собрание акционеров).

• 
  Слайд 54
  

  Документы, предоставляемые в обеспечение обязательств по кредитному договору (5 пакет):

  1) Проект договора залога имущества, 2) Опись предметов залога 3) Документы, подтверждающие право собственности на предметы залога, 4) Документы, подтверждающие рыночную стоимость залога

• 
  Слайд 55
  

  5) Договоры страхования закладываемого имущества банку 6) Проект договора поручительства третьих лиц 7) Проект договора банковской гарантии 8) Другие документы ( по требованию банка)