Содержание
-
Коммерциялық банктер,атқаратын қызметтері және олардың қызметін ұйымдастыру
Тексерген:Сарсембаева М Топ:УиА 11-1 Орындаған:Сабырхан А
-
Коммерциялық банк - жекеклиенттердің (ағымдағыесептіжүргізу, коммерциялықнесиелердіұсынужәнет.б.) салымдарытүріндетартылғаннегізгітүрдеақшакапиталдары мен сақталғанақшаесебіненбарлықсаладағыкәсіпорындарүшінәмбебапбанкілікоперациялардыжүзегеасыратынкредиттікмекемелер; кредиттікжүйеніннегізгізвеносы Банктіңұйымдастырылуыжәнеқұқықтықнысанындағыбайланыссыз, оныңжарғылық капиталы оныңқатынасушылары, жекежәнезандытұлғаларесебіненкұрылады. Жәнеолардыңміндеттемелерініңқамтамасызетуқұралыболыптабылады. Жарғылық капитал, оныңқатынасушыларыныңменшіктіқаражатыесебіненғанақұрылуымүмкін. Банктікнесиелересебіненжарғылықкапиталдықұруғатыйымсалынады. Банктіңжарғылық капиталы тек ақшалайқаражаттаресебіненқұрылуымүмкін.
-
Уақытша бос ақшалайқаражаттардыжинақтау– коммерциялықбанктердіңалғашқыдәстүрлі-базалыққызметі. Бұлбанктіңпассивіменшікті капиталы мен тартылғанқаражаттардантұрады. Меншік капиталы – банктіңнесиелікресурстарыныңмаңыздыжәнеажырамасбөлігі, бірақолоныңбарлықресурстарының тек 10 %-ынқұрайды. Басқакәсіпорындарменсалыстырғандабарлықміндеттемелеркоммерциялықбанктергеменшіктікапиталдыңтартылғанресурстарғаөзарақатынасындаөзміндеттерінжүзегеасыруғажәнедұрысқызмететуінемүмкіндікбереді. Еңалдыменменшікті капитал банк қызметінбастауүшінқажет. Соныменқатар, офисті, жабдықтардысатыпалужәнееңбекақынытөлеу, сондай-ақбанктіңқорғаныскепілдікқоры, осы сипаттыменшікті капитал маңызды, сөзсізміндеттіқорболыптабылады, банктіңтұрақтылығы мен оныңжұмысыныңтиімділігінқамтамасызетуүшінбанктікқаражаттарқұрылымындаоныңроліөтежоғары.
-
Коммерциялықбанктернегізіненөзклиенттерініңшауашылыққызметтерінеқызметкөрсетуменбайланыстынесиелікесепайырысужәнеқаржылықоперациялардыңбарлықтүрлеріменайналысады. «ҚазақстанРеспубликасындағыбанктер мен банктікқызметтертуралы» Заңғасәйкесбанктермынадайоперациялардыорындайалады: - ақылынегіздедепозиттердітарату; - клиенттер мен банк корреспонденттердіңшоттарынжүргізужәнеоларғакассалыққызметкөрсету; - қайтарымдылық, мерзімдікжәнетөлемділікшарттарымензаңдыжәнежекетұлғаларғақысқамерзімдінесиелер беру; - инвестицияланатынқаражаттариелерініңнемесеиемденушілердіңтапсырмаларыбойыншакапиталдықжұмсалымдардықаржыландыру; - заңдакөрсетілгентәртіппенөзбағалықағаздарыншығару (чектерді, вексельдерді,аккредитивтерді, депозиттіксертификаттарды, акциялардыжәнебасқа да қаржылықміндеттемелерді); - төлемқұжаттарынсатыпалу, сатужәнесақтандыру, оларменбасқа да операциялардыжүргізу; - банктікоперацияларбойыншаброкерлікқызметтердікөрсету, клиенттердіңтәуекелібойыншаолардыагенттеріретіндеәрекетету; - клиенттердіңтапсырмаларыбойыншасенімдікоперацияларды (қаражаттардықараужәнеорналастыру, бағалықағаздардыбасқару); - банктікқызметпенбайланыстыкеңес беру қызметінкөрсету; - лизинтікоперациялардыжүзегеасыру
-
Коммерциялықбанктердіннегізгіатқаратынқызметтері: • ақшақаражатыншоғырландыружәнетарту; несие беру; шаруашылықтарменесепжәнетөлемжұмыстарынжүргізу; төлемқұралдарыншығару; бағалықағаздардышығарудыжәнеорналастыруынұйымдастыру; сенімхатбойыншаклиенттердіңмүлкінбасқару (яғни траст операциясынжүргізу); клиенттергекеңес беру.
-
Коммерциялықбанктердіңжелісіақшанарығыныңқалыптасуынаықпалетеді, ал заңдыжәнежекетұлғалардыңмемлекеттеуақытша бос ақшақаражаттарыныңболуыжәне оны экономика мен халықтыңқысқамерзімдікқажеттіліктерінқанағаттандыруғапайдалануақшанарығыныңэкономикалықнегізіболыптабылады. Коммерциялықбанктернегізіненөзклиенттерініңшаруашылыққызметтерінеқызметкөрсетуменбайланыстынесиелікесепайырысужәнеқаржылықоперациялардыңбарлықтүрлеріменайналысады.
-
Банк қызметін – банктің клиент мүддесі үшін белгілібіріс-әрекеттерді орындауынсипаттауға болады. Кезкелген банк өнімінің негізіндеқандай да бірқажеттіліктерді қанағаттандыру қажеттілігі жатады. Қазіргі кезденегізгідәстүрлі қызметтерге бұрынғыша салымдартарту мен қарыздар беру жатады. Банктерөз пайдаларының көп бөлігін осы операцияларбойыншапайыздық айырмаданалады. Бірақ осы екіқызмет төңірегінде банктікөңімдердің көптеген нысандарыжасалыныпшығуы мүмкін. Қазіргі кездеәмбебап банктер банк қызметтерінің және қаржылық қызметтердің барлық аспектілерінтүгелдей қамтитын өнімдердің кең қатарын үсынады. Осы кездебасқа банктербәсекелестік артықшылықты жаулапалужәне оны мықты түрде сақтандырып қалу мақсатымен қатаң түрде белгілібірқызметтер түрлерін көрсетуге мамандануға тырысады. Қазақстан Республикасындағы банк кызметіндемемлекеттікоргандарбанктердің мамандануынбелгілемейді, мысалға, инвестициялық, ипотекалық қызметтерді жүзеге асырадыжәне т.б. Қазақстандық банктербағалы кағаздар нарығында да тікелейқатысуға толық құқылы. Қазақстан Республикасындағы екіншідеңгейдегі банктербанктікоперациялардыжүзеге асыруға алатынлицензияданбасқа валюталық операциялардыжүргізу үшін арнайы лицензия алады. Мұндай лицензия оларға өз қызметін жүзеге асыруыүшін қажетті саналатынбанктерқатарымен корреспонденттік 0атынастар орнатуға, сондай-ақ дамыған шетелдердеөз филиалдары мен өкілеттігін ашуға құқық береді.
-
Коммерциялықбанктер акция және облигация түріндегібағалыкағаздардышығарыпжәнеорналастырыпэмиссиялық-құрылтайшылыққызметатқарады. Банктердіңжинақтардыөндірістікмақсатқажұмсайтынмүмкіндігі бар. Сөйтіпбағалықағаздарнарығынесиежүйесінтолықтырыпәріоныментығызбайланыстажұмысістейді. ¥зақмерзімді инвестиция тартумақсатындакәсіпорындар акция жәнеоблигацияларшығарады. Бұлжағдайдакәсіпорындардыңтапсырысыбойыншабанктербағалықағаздардыңкөлемін, шығаружағдайы мен эмиссия мерзімінанықтауды, олардыңтипінтаңдауды, сондай-ақолардыорналастыружәнеекіншіретайналысқатүсіруміндетінөзінеалады. Шығарылғанбағалықағаздардысатыпалуғакепілдікбереді. Олүшін БАҒАЛЫ кағаздардыөзесебіненсатыпалуды-сатудыұйымдастырадынемесесатыпалушыларғақарызбереді.
-
-
Заемдық капиталының сыртқы нарықтарында банктердің белсенділіккөрсетуі банк секторының ел тәуекеліне ұшырау қаупін күшейтіп жіберді. Осыған байланыстыҚазақстан Республикасының Қаржылық қадағалау агентгігіменшіктікапиталдын, жеткіліктілігіесебін, оның ішінде ел тәуекелін ескерудікөздейтін екіншідеңгейдегі банктерүшін пруденциалдық нормативтересебінің әдістемесі мен нормативтікмәні туралынұсқаулыққа өзгерістер ментолықтырулар енгізді. Атапайтканда, бейрезиденттің кредиттікрейтингінеқатысты банктің кредиттіктәуекел есебінкездейтін резидент емесұйымдарға қатысты мейліншежоғары талаптаренгізілді.
-
Қазақстандыкбанктерқазіргікездехалықаралыққарызқұралдарыныңнарығынансиндицирленгензаймдартарту, облигацияларыншығаружәнеактивтерінсекьюритизациялауарқылы ресурс тартудабелсенділіктанытуда. Әрине, мұндайшараларбанктердіңұзақмерзімдіқарыздартартуғамүмкіндікжасауменқатар, банк міндеттемелері мен активтеріарасындағыуақытбойыншаалшақдықтықысқартады. Заемдықкапиталыныңсыртқынарықтарындабанктердіңбелсенділіккөрсетуі банк секторының ел тәуекелінеұшырауқаупінкүшейтіпжіберді. ОсығанбайланыстыҚазақстанРеспубликасыныңҚаржылыққадағалауагентгігіменшіктікапиталдын, жеткіліктілігіесебін, оныңішінде ел тәуекелінескерудікөздейтінекіншідеңгейдегібанктерүшінпруденциалдықнормативтересебініңәдістемесі мен нормативтікмәнітуралынұсқаулыққаөзгерістер мен толықтыруларенгізді. Атапайтканда, бейрезиденттіңкредиттікрейтингінеқатыстыбанктіңкредиттіктәуекелесебінкездейтін резидент емесұйымдарғақатыстымейліншежоғарыталаптаренгізілді.
-
Коммерциялық банктердің депозиттерді (соныменбіргеақша массасын) ұлғайту немесекемітумүмкіндігін орталық банктерміндеттірезервтержүйесі арқылы несиединамикасынбасқаруда кеңінен пайдаланады. Банктердің резервтерінқысқартып, қорытындысында орталық банк депозиттердің қысқару реакциясынтудырса, ал резервтердіұлғайту депозиттердің өсуін ынталандырады. Бірақ экономикаға айналымдағы шамадантысақша емес, оның үйлесімді шамасықажет.Сондықтан коммерциялық банктерорталық банк бекіткеншамашектеуімен (міндеттірезервтершегінде) әрекет етеді.
-
Коммерциялықбанктердіңерекшекызметітөлемқұралдарыншығаруарқылыайналымдағыақшаныкөбейтунемесеартығынжою, яғниақшамассасынкөбейтунемесеазайту. Төлемқұралдарыншығаруолардыңдепозиттікжәненесиелікқызметтерінетікелейбайланысты. Депозит екітүрліжолмен: клиенттіңбанккеақшасалуыарқылынемесеқарыздарғабанктіңнесиеберуіарқылыжүргізіледі. Бұлоперацияларайналымдағыақшамассасыныңкөлемінеәртүрліәсеретеді. Мысалы, егер клиент банкке 10 мың долл. Салып, оны талапбойыншаалынатыншотқаесептеудіөтінеді. Бұлоперацияныңнәтижесінде банк балансыныңактивіндекассалыққалдық 10 мың долл. өседі, ал пассивіндедепозиттер де осы сомағаартады. Шаруашылықтағыақшаныңжалпыкөлеміөзгермейді, себебіақшақолма-қолформасынанқолма-қолемесформасынаауысты. Келесімысал, Банк қарыздарға 10 мың долл. Сомағанесиеберіп, оны депозиттікшотқаесептедіделік. Ондашаруашылыктағыақшаныңжалпыкөлемі 10 мың долл. өседі, себебі банк өзініңнесиелеуоперациясыменжаңатөлемқұралын, яғни чек шығарды. Осы депозит сомасынаақшамассасыартты.
-
Акционерліккоммерциялықбанктіңеңжоғарғы органы — акционерлердіңжалпыжиналысыболыптабылады. Акционерлердіңжалпыжиналысыжылынабірретшақырылыпотырады. Бұлжиналыстамынадайміндетгершешіледі:
-
Екіншібасқару органы — банктіңқадагалаукеңесіболыптабылады. Банктіңбақылаукеңесі — банк қызметінебақылаужасау органы ретінде, келесідейміндеттердішешеді: нормативтікактілердібекітеді; БасқарманемесеБасқарматөрағасыныңшешімібойыншажасалғанмәмілелердібекітеді. Келесібасқару органы - бұлбасқарма (Банк кеңесі). Басқарма (банк кеңесі) - атқарушынемесеөкілеггі орган, яғниолбанктіңиелерінен, оныңакционерлеріненқұраладыжәнеолардыңмүдделерінқорғайды. Басқарманыңміндеттерінемыналаржатады: банктіңстратегиялықмақсатынанықтау; банктіңсаясаттарынжасау; жетекшілікқызметкекадрлартандау; комитеттердікұру; ссудалықжәнеинвестициялықоперацияларғабақылаужасау. Басқарматөрағасы — бұлбанктіңбіріншіжетекшісіболыптабыладыжәнеол банк кызметінежетекшіліктіжүзегеасырады. Банк төрагасьінамынадайміндеттержүктеледі: банктіңқызметінекатыстыбарлықсұрақтарбойыншабұйрықтаршығаружәненұсқаулар беру; барлықмемлекеттікжәнебасқа да органдарда, басқабанктерде, онын, ішіндешетелдікбанктерде банк қызметінеқатыстыбарлықсұрақтарбойыншаөкілеттіліктіжүзегеасыру; банктіңмүлкінежәнеқаражаттарынаие болу; банктіңштаттықжұмысшыларының саны мен құрылымынбекіту; еңбеккелісімшартыбойыншабанктіңлауазымдытұлғалары- мен келісімдер (контрактілер) жасасу. Ревизиялық комиссия — банк қызметінеқаржылыкесептіңдұрыстығыжағынанбақылаужасаушы орган болыптабылады. Несивлік комитет — бұлнесиеніңберілуінебайланыстықорытындыжасаушы орган.
-
Коммерциялықбанктіңнесиелікоперацияларынәртүрлібелгілерібойыншажіктеугеболады: мерзімібойынша – қысқамерзімді(1жыл), орта мерзімді (1-ден 5 жылғамдейін) жәнеұзақмерзімді(5 жылданжоғары); қамтамасызетутүрлерібойынша – қамтамасызетілмегенжәнеқамтамасызетілген; банктіңролінебайланысты – активтікжәнепассивтікқарыздықоперациялар; несиелендірумақсатынабайланысты – негізгікапиталдыарттыруға, айналымкапиталынқаржыландыруға, тұтынушылықмақсаттарғаарналғанқарыздыр. Банктердіңнесиелікоперациялары, банктердіңжәнеклиенттіңөзарақатынастары, қарызберудіңбарлықшарттарыреттерліпжасалғаннесиеліккелісімшарттарнегізіндежүзегеасырылады. Несиеліккелісімшарттыңшарттарыкоммерциялықбанкпенжүргізілетіннесиеліксаясаттыңәрбірнақтысәтінебайланысты. Несиеліксаясаттыңқұрамдасбөлігіболыппайыздықсаясатболыптабылады.
-
Бағалы қағаздармен операциялар жүргізуге коммерциялық банктерде мынадай құрылымдар ұйымдастырылады: ірілерінде – департамент немесе басқарма басқарма, орташалары мен кішілерінде – инвестициялық немесе қор бөлімдері. Олар банктердің инвестициялық саясатын банк есебінен, немесе клиент тапсырмасы бойынша жүргізеді, сол сияқты кәсіпорындардың, ұйымдардың, ведомостволардың бағалы қағаздарын шығарып сата алады, клиенттің бағалы қағаздар портфелін сәйкес ақыға сақтап, басқарады. Бағалықағаздарнарығы – бұлқаржылықнарықтыңанағұрлымдамығанбөлігі, оғанақшажәне капитал нарықтарыкіреді. Республикамыздыңқаржынарығы, бағалықағаздарнарығыменқоса, инфляция қарқыныныңөсуінебайланыстықиындықкөріпжатыр. Нарықтаайналыстажүргенбағалықағаздарғадегенқызығушылық та төмендептұр. Жалпыайтқанда, Республикамыздабанктердіңинвестициялыққызметіалғашқы даму самтысында. Коммерциялықбанктерпайда табу үшінбасқаэмитентердіңбағалықағаздарменсауда – саттықоперациялардыжүргізеді. Берілгенопрерацияларбірнешеқызметтердіатқараалады: оларөтімділігіжоғарытабыстыактивтердіқалыптастыруқұралы бола алады. Бұлоперациялардыңбасқашатағайындалуы – алыпсатарлықтабысалу. Бағалықағаздарнарығыныңбағалықконьюнктурасыалыпсатарлықоперацияларүшінқолайлыболыпкеледі.
-
Банктеркоммиссиондықтөлемақыүшінбағалықағаздардысақтайды, олардыңесебінжүргізедіжәнебағалықағаздардысақтайды, олардыңесебінжүргізедіжәнебағалықағаздарменбасқа да депозиттікқызметтердікөрсетеді. Кеңес беру қызметі. Коммерциялықбанктерөздерініңклиенттерінебанктікмекеменіңерекшеліктерінебайланысты, экономика жәнеқаржы, инвестициялау, несиелеу, есепайырысу, есепжүргізужәнеесепберугебайланыстыкеңес беру қызметінкөрсетеді. Бұлқызметкөрсетулербанктер Ақпараттыққызметкөрсету. Қазіргікездегітелекоммуникациялар, компьютерлікбайланыстардыигереотырып, банктержеткіліктітүрдекоммерциялықнемесекоммерциялықемесақпараттарды да иеленеді. Соныменқатар, банктерклиенттергеәртүрліқызметтеркөрсетеотырып, олардантүрлімәліметтералады.
-
Назар аударғандарңызға Рахмет!!!
Нет комментариев для данной презентации
Помогите другим пользователям — будьте первым, кто поделится своим мнением об этой презентации.